Заявление на возврат денежных средств по карте

Чарджбэк – тайный способ вернуть средства на банковскую карту от мошенников

Заявление на возврат денежных средств по карте

Здравствуйте дорогие читатели, сегодня я расскажу вам об одной очень интересной вещи, под названием “chargeback“, о которой я узнал совсем недавно и был очень удивлен.

Суть термина chargeback заключается в принудительном возврате денежных средств отправителю на банковскую карту за некачественный товар, невыполненную услугу или мошенническую операцию.

На самом деле, очень мало людей знают о данном варианте вернуть свои средства, даже в самой безнадежной ситуации. Если вы стали жертвой мошенников, финансовых пирамид или получатель находится в другой стране – вернуть свои деньги вполне реально.

Давайте рассмотрим более детально что это такое, в каких случаях вы вправе воспользоваться этой функцией банка и как она работает.

Готовы? Приступим.

Что такое чарджбэк?

Чарджбэк – процедура оспаривания совершенной оплаты или перевода банком по транзакции своего клиента.

Дословно, термин переводится как “возврат средств“, но в действительности, это процесс оспаривания совершенной банковской операции по инициативе клиента, выполняемая вашим банком.

Огромное преимущество чарджбэка – не важно, на какой расчётный счёт получателя любого банка Мира были отправлены средства (будь то даже зарубежный банк или оффшорный счёт).

Если ваш банк рассмотрит заявление на чарджбэк и вы сможете подтвердить свои слова доказательствами, то сам банк будет заниматься всей волокитой и инициировать процедуру возврата ваших денег.

Простыми словами, если вы получили некачественный товар, услугу или вообще не получили ничего, или даже были обмануты мошенниками, вы в праве написать заявление в ваш банк на принудительный возврат денежных средств от банка-получателя со списанием денег со счёта, на который был совершен перевод вне зависимости от его местоположения.

И не важно, в какой стране находился расчётный счёт получателя перевода (будь то банк в России или в Лондоне). Так же не важно, остались ли ваши деньги на лицевом счёте получателя или нет.

Деньги должен будет вернуть банк-получателя (а не ваш банк-отправитель), а при отсутствии этой суммы на расчётном счете получателя платежа – ему будет записан отрицательный баланс.

В каких случаях вы в праве воспользоваться чарджбэком?

Самое главное условие – перевод был совершен через банк на банковские реквизиты другого получателя и вы пытались урегулировать спор с получателем средств.

Если в процессе переговоров вы не смогли убедить получателя добровольно вернуть средства (refound), вы в праве потребовать возврат через банк (chargeback).

Важно: Обязательно первоначально попытайтесь урегулировать спор самостоятельно с продавцом или мошенниками (если это возможно), в последующем разбирательстве это будет играть огромную роль в принятии решения МПС и банком об инициации процедуры чарджбэка

И даже не важно, был ли открыт там у Вас расчётный счет или вы просто пришли в отделение этого банка для совершение операции через кассира-операциониста. Главное, что бы были доказательства совершенной транзакции.

Следующие условия:

  • Товар пришел некачественный, продавец отказывается вернуть средства добровольно.
  • Товар или услуга не были выполнены / получены вами, а деньги были уже уплачены авансом через банковскую карту или расчётный счёт, продавец так же отказывается вернуть деньги.
  • В деятельности компании или физического лица, которому был осуществлен перевод присутствуют факты мошенничества. Он ввел Вас в заблуждение или обманул (мошенничество).
  • Расчётный счёт получателя находится за рубежом, вас обманули и не выполнили свои обязательства (так же схема мошенничества и работа финансовых пирамид)
  • Неоднократное списание средств за товар или услугу
  • Сумма операции не совпала с реальной суммой платежа
  • Произошло списание средств за действия, которые владелец не совершал (мошенники украли данные банковской карты)
  • Отказ продавца на возврат средств за товар (нарушая закон о “Защите прав потребителей“)

В любом из вышеуказанных способах вы в праве обратиться в свой банк и написать заявление на принудительный возврат денежных средств с получателя.

Что нужно сделать для принудительного возврата средств с получателя?

Во-первых, случай должен попадать под один из пунктов в предыдущей главе.

Далее, вы собираете все доказательства факта некачественной услуги, товара, общение с продавцом-получателем средств, мошеннических действий и пишите заявление в банке по форме “Заявление о спорной операции по карте” или аналогичную форму банка с приложением всех доказательств.

Банк обязан будет выдать вам соответствующую форму и принять ваше заявление к рассмотрению по факту вашей претензии. Рассматривать саму операцию будет уже Международная Платежная Система (МПС).

Зачастую, это компании Visa или Mastercard.

Ваше заявление будет рассматриваться около 30-40 дней, после чего вы получите официальное решение о возмещении средств или отказе.

Максимальный срок для подачи заявления на чарджбек – 540 дней. В течении этого времени, вы имеете полное право обратится в банк с заявлением на требование принудительного возврата средств со счета получателя перевода.

Если всё пройдет успешно, на ваш расчётный счёт будут возвращены денежные средства в полном объеме от мошенников или недобросовестных продавцов.

Безнадежные ситуации

Мотивом для написания данной статьи для меня стали участившиеся случаи мошенничества и участия населения в финансовых пирамидах.

Вот один из таких случаев:

Первый раз, я услышал об этом способе возврата средств от одного мужчины, который был обманут трейдерской компанией (в адрес которой сейчас происходит разбирательство по факту мошенничества) и написал заявление в банк на принудительный возврат средств с расчетного счёта (чарджбэк) с реквизитов компании банка-получателя другой страны, куда и был совершен перевод. В итоге, так как клиент банка проводил несколько транзакций на пополнение своего лицевого счёта у трейдера, он уже смог оспорить через чарджбэк часть из таких депозитов и смог вернуть средства.

Многие люди теряют на этом всё, и это даже может стать мотивом для самоубийствачеловека из-за безвыходности ситуации.

Да, люди которые берут кредиты в банках для вложения в пирамиды, а так же отдавшие “последнюю рубашку” сами виноваты в своём горе и глупости. Но неужели это повод бросать их в беде?

Еще одна причина, кому данная статья может быть очень полезна: пользователи иностранных сервисов.

Обычно, когда происходит проблемы с иностранным агентом (компанией), они предлагают вам обратится в суд по местоположению ответчика.

Но как гражданин РФ будет судиться в другой стране – это нереально дорого!Поэтому, если вы совершали переводы и пополнение расчётных счётов со своего личного счёта в банке, вы вправе потребовать чарджбэк.

Я надеюсь, что данная статья даст Вам реальную возможность на справедливость и возврат своих средств от мошенников и недобросовестных продавцов.

Вывод

Чарджбэк может стать реальным способом вернуть свои деньги даже в самых безнадежных ситуациях. Этот способ может помочь вам вернуть деньги как у иностранного агента, так и у местных недобросовестных продавцов.

Особо стоит уделить внимание – мошенникам. Теперь у вас есть реальный шанс вернуть деньги у мошенника, если вас обманули на любую сумму средств.

Конечно, не факт, что МПС встанет на вашу сторону и вернет вам деньги, но попытаться стоит. Будьте настойчивы и постарайтесь максимально серьезно и ответственно отнестись к написанию заявления и предоставления доказательств.

От этого будет зависеть – сможете вы вернуть деньги или нет.

Спасибо за внимание, данная статья была достаточно непростой в написании, я надеюсь она будет Вам полезна. Пишите свои комментарии и что вы думаете о данной публикации.

Если вы хотите быть в курсе моих статей и публикаций, пожалуйста – подпишитесь на канал.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mamin_sibiryak/chardjbek-tainyi-sposob-vernut-sredstva-na-bankovskuiu-kartu-ot-moshennikov-5bd6bfb401677300aa169073

Особенности возврата денег на банковскую карту

Заявление на возврат денежных средств по карте

Благодаря быстроте и удобству, безналичные расчеты при помощи банковских карт прочно вошли в наш обиход. Как и при оплате наличными, в случае возврата товара в магазин, деньги можно вернуть.

Условия и основания возврата денег

По закону «О защите прав потребителей» покупатель имеет право вернуть непродовольственный товар продавцу в течение 14 дней с даты покупки. Причиной для этого может стать как ненадлежащее качество продукта, так и субъективные причины, например, не подошёл размер или не понравился цвет.

В последнем случае, у возвращаемой вещи не должно быть повреждений, сохранена упаковка, должны присутствовать ярлыки и бирки.

При ненадлежащем качестве товара, покупатель также может потребовать обменять его на качественный продукт того же артикула или похожий с соответствующим перерасчётом стоимости, потребовать устранить недостатки или вернуть его продавцу в течении всего срока действия гарантии.

Как происходит возврат денег на карту при возврате товара

Нужно обратиться в магазин, где была приобретена вещь, вернуть продавцу товар и оформить заявление на возврат денег на карту.

Затем заявление попадает на рассмотрение бухгалтеру, обычно в головной офис, а после — в банк, который обслуживает терминал. После рассмотрения заявления, банк перенаправляет его в банк-держатель карты покупателя вместе с платежом, который зачисляется на карту клиента. Скорость его поступления зависит от оперативности работников кредитных организаций.

Этот процесс затянут по времени, так как в нем участвует обработка несколькими лицами. Существенно быстрее все происходит, если карта и POS-терминал обслуживаются Сбербанком, то есть все операции производятся внутри одного банка, при этом экономится время на передачу документа из одного банка в другой.

Справка. Обратиться в магазин за возвратом может только сам владелец карты, даже если при покупке его картой расплачивался, например, член семьи.

Процедура и сроки возврата денежных средств аналогичны для кредитных и дебетовых карт.

При онлайн-покупке через Сбербанк-онлайн, можно отменить операцию в личном кабинете, пока она в статусе «На рассмотрении». Если статус изменился на «Исполнен», отменить операцию таким образом нельзя.

Сроки возврата денег

В ГК РФ описаны сроки, за которые должен вернуться платеж на карточку:

  • Максимальный срок возврата денег, установленный законом — 30 дней.
  • Если покупка была совершена в интернет-магазине, средства могут идти 45 — 90 дней.
  • Срок возврата денег за технически сложный товар, например, автомобиль, достигает 60 дней.

Платеж возвращается быстро в том случае, если произвести возврат в день покупки до закрытия кассового дня, когда уведомление о платеже ещё не успело прийти в банк, обслуживающий магазин. Кассир просто отменяет оплату и банк возвращает деньги в очень сжатые сроки.

Возможен ли возврат наличными при оплате с карты

Такой вариант случается редко, ведь магазин может быть наказан крупным штрафом за незаконное обналичивание средств. Но возможен в том случае, если нельзя использовать карту, с которой ранее была произведена оплата, например в случае ее утраты, перевыпуска или закрытия банковского счёта. К заявлению на возврат потребуется приложить объяснительную с указанием причины выдачи наличных.

Образец документов для возврата

Для того, чтобы оформить возврат, в магазине нужно предъявить паспорт, так как в заявлении указываются паспортные данные. Обычно это типовое заявление, содержащее паспортные данные владельца карточки, реквизиты карты, на которую должны вернуться деньги, и указана причина возврата. Во избежание вопросов, администратор магазина помогает клиенту правильно заполнить бланк.

Важно. К заявлению обычно прикладывается товарный или кассовый чек, но его отсутствие не может быть основанием для отказа осуществить возврат.

Взамен возвращенного товара кассир выдаст кассовый или товарный чек. Можно скачать образец бланка заявления.

Что делать, если деньги не вернули или срок затянулся

Такое случается крайне редко, так как магазинам важна лояльность клиентов и хорошие отношения с ними. К тому же на организацию накладывается административная ответственность за нарушения прав покупателя.

Если все же перевод не вернулся в течение установленного законом срока, то первым делом нужно обратиться в свой банк за разъяснениями, поступило ли ваше заявление. Ведь иногда задержки выплат могут быть связаны с техническими сбоями.

Добросовестные продавцы обычно сразу отправляют денежные средства, но если продавец этого не сделал, нужно направить ему претензию. В банке необходимо написать заявление на отмену транзакции.

В крайнем случае подается жалоба на продавца в Роспотребнадзор. Любые споры между покупателем и продавцом можно решить в досудебном порядке или через суд. Магазин, нарушивший права потребителя должен будет вернуть оплату за товар и оплатить судебные издержки. Если покупка была оплачена с кредитной карты, то ещё и возместить проценты.

В непередвиденных ситуациях, связанных с возвратом денег, можно надеяться на благоприятный исход, так как закон обычно стоит на стороне покупателя.

Источник: https://uridich.ru/vozvrat-tovara/osobennosti-vozvrata-deneg-na-bankovskuyu-kartu

Как вернуть товар, оплаченный картой?

Заявление на возврат денежных средств по карте

Применение наличных постепенно сужается до оплаты проезда, покупок на рынках и в местах, где обслуживание карт не осуществляется. Большая часть ассортимента торговых точек оплачивается через электронный терминал.

Это предполагает и возврат товара оплаченного банковской картой, поскольку он может оказаться бракованным либо не понравиться клиенту. Отличий от стандартного способа не существует, но в процессе часто возникают коллизии, когда магазины неверно трактуют действующие нормы.

Что говорится в законе

Законодательство однозначно направлено на защиту интересов покупателей, позволяя в случае брака или других причин получить свои средства. При этом возврат товара купленного по банковской карте осуществляется исключительно на реквизиты, откуда деньги были списаны изначально.

Покупателю необходимо иметь личные документы и кассовый чек. В некоторых ситуациях (утеря или оставление на кассе) последующее начисление возможно и без него, но для этого необходимо привести свидетелей, способных подтвердить факт покупки. Многое зависит и от политики торговой сети.

Если все необходимые документы имеются на руках, произвести возврат намного проще. Кассовый терминал зафиксирует оплату, и впоследствии магазин отправит деньги на номер карты. Однако налоговые нормы запрещают торговым точкам произвольно менять форму расчета.

Важно

За товар, приобретенный через терминал, получить наличные не удастся. Такая процедура рассматривается как «нецелевой расход» и карается штрафными санкциями. Таким способом налоговики противодействуют отмыванию денег.

Порядок возврата денег

Возврат возможен в 2-недельный период с момента покупки (не считая гарантийного срока). Электронный или наличный формат значения не имеет, но в первом случае могут возникнуть проблемы. Продавцы нередко затягивают процедуру, либо заявляют об отсутствии у них права перечислять средства назад. Это не так, поэтому нужно идти до конца и требовать свои деньги.

На практике при оплате картой меньше проволочек дает возврат товара день в день. На кассе еще не выполнено «закрытие» и работник отменяет транзакцию, после чего деньги поступят на счет.

Если уже поздно, необходимо обратиться в период положенных 14-ти дней. Чем дальше от даты покупки, тем больше проблем и проволочек ожидает в процессе.

Сам он не отличается сложностью и проходит в несколько этапов:

  1. Возврат денег, за товар, оплаченный банковской картой, предполагает наличие квитанций с кассы и терминала. Оба документа нужно предоставить администрации торговой точки. При покупке наличными идет только один кассовый чек;
  2. Покупатель пишет заявление, дает паспортные сведения, обратную связь, указывает основания;
  3. Представитель торговой точки забирает документ. Для сверки реквизитов необходима и банковская карта;
  4. По истечении некоторого времени, средства приходят на счет.

Куда вернут деньги

Как отмечалось выше изменение расчетного формата строго запрещено. Штрафные санкции от Налоговой Службы составляют внушительную сумму (50 тыс. р.). Возврат денег за товар при оплате банковской картой идет исключительно на счет первоначального списания. Желательно сохранять квитанции, это ускорит процесс.

Кроме фискального ведомства,  наличный возврат запрещает банк, обслуживающий терминал. Обычно в соглашении между ним и торговой точкой, такая ситуация прямо обговаривается и магазин не будет нарушать договоренности даже в угоду лояльности своим клиентам.

Срок возврата

По правилам возврат денег за товар производится в 10-дневный срок, однако при карточной оплате этот период может затянуться. Задержка происходит вследствие нюансов.

Так бухгалтерия магазина первым делом передает заявление и сопроводительные документы в банк, обслуживающий торговую точку.

В течение нескольких дней там производится проверка, регистрация и уже затем запрос исполняется.

Банковский специалист переводит деньги на реквизиты заявителя. Конкретных сроков нет, но обычно начисление занимает от 1 до 30 дней в зависимости от политики конкретного учреждения. Заявитель вправе периодически связываться с бухгалтерией, интересуясь на какой стадии разрешения находится его вопрос.

Заявление на возврат

Составляя заявление на возврат товара оплаченного банковской картой, главное внятно указать причины отказа от покупки. Сам документ пишется произвольно без специальной формы.

Скачать

Источник: https://svoyurist.com/obrazcy-dokumentov/kak-vernut-tovar-oplachennyjj-kartojj

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.