Юрист по возврату страховки по кредиту

Содержание

Юрист по возврату страховки по кредиту. Когда к нему обращаться?

Юрист по возврату страховки по кредиту

Большинство банков предлагают подключить страховой пакет при оформлении займа, расписывая все преимущества процедуры. В этом случае сумма выплаты значительно увеличивается.

По закону, у вас есть право отказаться от страховки, а навязывание со стороны банка является административным нарушением. Ниже разберемся, как вернуть страховку по кредиту, что об этом говорит законодательство.

И когда вам может понадобиться юрист по возврату страховки по кредиту.

Особенности возврата банковских комиссий и страховок по кредитам

Многие клиенты и не догадываются, что им придется платить за страховку. Подписывая договор без уточнения и вопросов, вы, скорее всего, одобряете эту процедуру. Чтобы не переплачивать, лучше заранее обговорить все нюансы с сотрудником банка и разобраться в вопросе.

Обычно заемщику предлагается индивидуальное или коллективное страхование. В первом случае вы можете отказаться от страховки до или после подписания договора, если не произошел страховой случай, который покрывается оформленной страховкой. В коллективном виде все сложнее. Клиент банка может расторгнуть договор и вернуть деньги только, если подобная функция указана в договоре.

Возврат страховки по кредиту реализуется в следующих ситуациях:

  • Доказан факт навязывания процедуры со стороны банка, однако подобное доказать крайне трудно.
  • В договоре найдены ошибки, позволяющие признать его недействительным.
  • Отказ оформляется в день, когда человек подписал договор.

В первых описанных случаях решение о возврате принимается в судебном порядке, поэтому пригодится юрист по возврату страховки по кредиту. Если решите отказаться после подписания договора, из суммы возврата вычитается часть средств за использование услуг страховой компании.

Что говорит закон

С 2018 года действует распоряжение, изданное Банком России, о требованиях к добровольному страхованию. Оно гласит, что клиент имеет право отказаться от услуг в течение 14 дней после оформления.

Банк обязуется выполнить требования заемщика и вернуть денежные средства в течение 10 дней после соответствующего заявления.

Но стоит помнить, что эта норма распространяется только на индивидуальное страхование.

Помимо этого действует запрет на любое навязывание страховых услуг со стороны банка или компаний. В законодательстве строго и структурировано описаны ограничения.

  • Нельзя навязывать страхование жизни и здоровья, согласно статье 935 Гражданского Кодекса РФ.
  • Закон о «Защите прав потребителей» гласит, что покупка одной услуги не может автоматом повлечь за собой оформление другой услуги в принудительной форме.
  • Также этот закон обязует банки или компании подробно информировать клиента о предлагаемых услугах, чтобы избежать обмана и мошенничества.

Если в суде удастся доказать, что банк нарушил один из перечисленных пунктов, вам вернут все деньги независимо от того, коллективное или индивидуальное было страхование.

Как вернуть деньги

Если вы решили оформить возврат денежных средств со страховки по кредиту, возможны несколько вариантов развития событий.

  1. Если не прошло 14 дней со дня подписания договора, обращаться в суд не придется. Достаточно прийти в банк со всеми необходимыми документами и написать соответствующее заявление. Это реализуется, если не произошло страховых случаев.
  2. Если 14 дней со дня подписания договора прошло, процедура осложнится. Но для начала все равно попытайтесь пойти на переговоры с банком. Некоторые финансовые организации сейчас используют программы кредитования, где предусмотрен месяц для отказа от страховки. Банк может пойти вам навстречу или направить в страховое агентство для выяснения причин. Если в возврате будет отказано, придется обращаться в суд.
  3. Вы погасили кредит досрочно и претендуете на возврат оставшейся суммы по страховке. Это ваше законное право. В подобной ситуации, банк обязуется выплатить вам часть средств, которая соответствует оставшемуся периоду.

Получив отказ, не спешите сразу обращаться в суд. Это сложный и затяжной процесс, поэтому лучше сначала обратиться к юристу по возврату страховки по кредиту. Он сэкономит ваше время, силы и поможет выстроить линию взаимоотношений с банком.

Услуги юриста по возврату страховки по кредиту

Юрист по таким вопросам поможет вернуть страховые деньги и комиссию от банка. Зачастую они предоставляют следующие разновидности услуг:

  • Консультация по всем вопросам, связанных с возвратом денег по страховке.
  • Сопровождение в течение всего процесса разбирательства, представление интересов клиента в суде.
  • Сбор необходимых документов и доказательств, чтобы подтвердить версию навязывания услуг со стороны банка.
  • Подготовка аргументов в пользу того, что договор является недействительным или был нарушен.

Помимо описанных услуг опытные юристы помогают выстроить грамотную линию переговоров с банком. Это поможет решить все вопросы в досудебном порядке, что сильно сэкономит деньги и время.

Как защитить свои права

Чтобы предостеречь себя от недобросовестных банков и ситуаций, когда страховку открыто навязывают, мы подготовили для вас список юридических советов.

  • Тщательно изучите все нюансы кредитной программы, прочитайте каждый пункт договора. Не бойтесь спрашивать и требовать разъяснения у сотрудников банка.
  • Спросите напрямую, подразумевает ли оформление кредита страховые услуги и какая разновидность страховки.
  • Если вам намекают, что без страховки кредит могут не выдать, напомните о своих права в качестве клиента. Банк не имеет права отказать, если вы не хотите платить за страховые услуги.
  • Если в договоре имеется пункт о страховке, а вы не согласны платить или не устраивают условия, попросите переделать документ.
  • Заберите копию подписанного договора и храните до тех пор, пока займ не будет погашен. В случае судебных разбирательств документ вам пригодится.

Если выполнить все действия и твердо отстаивать свои права на моменте подписания договора, проблем в дальнейшем не возникнет.

Что такое «период охлаждения»

Как уже было сказано ранее, вы имеете право отказаться от услуг страхования в течение 14 дней. Этот временной промежуток называется «периодом охлаждения».

Согласно указанию от 2017 года Банка России страхователь может отказаться от подписанного договора и вернуть денежные средства.

Подобное правило действует, если вы заключали соглашение в качестве физического лица и приобретали услуги добровольного страхования.

Указанная законодательная норма распространяется на страхование: от болезни и несчастных случаев, жизни, имущества, транспорта и его владельцев, финансовых рисков, ДМС, ответственности за причинение вреда.

Возврат денег при досрочном погашении

Если заемщик досрочно погасил кредит, он может претендовать на выплату оставшейся суммы от неиспользованной страховки. Требование о возврате денег можно подать в банк или страховую компанию.

Вместе с соответствующим заявлением надо приложить страховой полис, паспорт и справку о погашении задолженности.

По закону деньги поступят на ваш счет в течение 10 дней после подачи и рассмотрения заявления.

Отказ в возврате – веский повод обратиться в суд. Но перед подачей иска лучше проконсультироваться с юристом по этим вопросам. Он знает, как надавить на банк и отстоять ваши права перед финансовой и страховой организацией без судебного разбирательства.

Возврат страховки по договору коллективного страхования

Некоторые банки пытаются обойти систему и, чтобы уйти от исполнения указа Банка России о возврате страховок, предлагают оформить коллективное страхование.

Подобный договор расторгнуть намного сложнее и финансовые организации охотно этим пользуются. Если в самом документе не прописан пункт по расторжению и возврату средств, реализовать это будет трудно, но возможно.

Для этого точно понадобится помощь юриста по возврату страховки по кредиту и судебное разбирательство.

Почему могут отказать

Не забывайте, что юристы не волшебники и клиент не всегда прав. Бывают случаи, когда расторжение договора невозможно по объективным причинам.

  • Произошел страховой случай, который покрыла оформленная страховка.
  • Кончился «период охлаждения». Расторгнуть договор и вернуть деньги еще возможно, но затруднительно.
  • Сотрудники банка проинформировали обо всех аспектах подключаемого страхового полиса, и вы добровольно подписали договор.
  • Оформлено коллективное страхование, где даже в суде будет нелегко расторгнуть соглашение и вернуть денежные средства.
  • Страховое агентство уже выплатило возмещение.
  • Кредит погашен в установленные сроки, не досрочно. Это означает, что страховая компания выполнила свои обязательства в рамках договора.

На основании перечисленных пунктов вам правомерно могут отказать в возврате средств по страховке. Внимательно читайте договор, задавайте вопросы сотрудникам банка и помните, что «период охлаждения» длится всего лишь 14 дней.

Когда нужен юрист по возврату страховки по кредиту

Юрист по возврату страховки по кредиту – незаменимый помощник, если дело касается расторжения договора. Он поможет не тратить лишние деньги и время, посоветует, как выстроить линию переговоров с финансовой или страховой организацией и будет представлять ваши интересы в суде.

Порой банки не полностью информируют клиентов о видах страховки, умалчивают о ней или подключают к коллективному страхованию, чтобы избежать ответственности. Некоторые даже шантажируют заемщика тем, что откажут в выдаче займа, поднимут проценты или сократят срок кредитования.

Помните, что это противозаконно и не бойтесь отстаивать свои права.

Источник: https://krediturist.ru/blog/%D1%8E%D1%80%D0%B8%D1%81%D1%82-%D0%BF%D0%BE-%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D0%B2%D1%80%D0%B0%D1%82%D1%83-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BA%D0%B8-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/

Возврат страховки по кредиту

Юрист по возврату страховки по кредиту

Часто при получении потребительского кредита заемщикам банки навязывают крайне невыгодные страховые продукты.

По закону, если банк не предоставляет вам выбор между страховыми продуктами или отказывает в выдаче кредита при отказе от страховки, то это является нарушением закона о защите прав потребителя.

Но доказать это после оформления кредита будет крайне сложно и зачастую невозможно. Однако вернуть страховку по кредиту можно.

Услуги наших юристовЦенаСроки
Консультация по возврату страховки по кредиту бесплатно 1 час
Составление претензии в банк о возврате уплаченной комиссии от 5 000 руб. 1-2 дня
Обжалование в суде незаконного отказа банка в возврате страховых взносов по кредиту от 30 000 руб. 1-3 месяца
Договор на представление интересов Клиента по доверенности от 15 000 руб. 1 месяц

Как вернуть деньги по имеющейся на руках страховке по кредиту? Это можно сделать на основании указания ЦБ Российской Федерации под номером ЦБ № 4500-У, который заменил приказ № 3854-У и увеличил период охлаждения с 5 до 14 календарных дней для договоров, заключенных после 1 января 2018 года. Период охлаждения распространяется на клиентов- физических лиц и относится только к договорам прямого страхования. Возврат страховки возможен как при досрочном, так и полном погашении кредита.

С 1 января 2018 года вступил в силу приказ ЦБ № 4500-У, по которому потребитель может отказаться в течение 14 календарных дней от страхового продукта (период охлаждения).

На практике некоторые банки идут на уловки, что бы у человека не было возможности вернуть деньги по страховке. Основным способом избежать возврата денег банкам помогает схема подключения к коллективному договору страхования.

При этом потребитель не является стороной по договору и на него не распространяется период охлаждения. Однако в некоторых случаях можно вернуть деньги и по таким договорам, как и в случае, когда период в 14 дней пропущен.

Если у вас есть вопросы наши адвокаты проконсультируют Вас как правильно действовать в вашей ситуации, составят полный комплект документов для возврата банковской страховки, в том числе заявление по расторжению договора страхования и претензию, а также могут представлять ваши интересы в суде от вашего имени.

Как вернуть деньги по договору прямого страхования жизни и здоровья заемщика

Для этого требуется подготовить заявление о расторжении кредитного договора и возврате денежных средств на расчетный счет страхователя (реквизиты нужно приложить к заявлению) в течение 14 календарных дней после заключения договора страхования.

Если в течение 10 рабочих дней денежные средства не поступили, необходимо направить в банк досудебную претензию и если результата не последовало, то обращаться в суд. Судебная практика по подобным делам в большинстве случаев на стороне потребителя.

Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита

Если заемщик погасил досрочно кредит и расторг кредитный договор, то можно вернуть денежные средства за неиспользованный период страхования, т.к. страховая компания фактически перестает нести риски по договору страхования заемщика.

Заемщик может рассчитывать на получение страховой премии за оставшийся период. Под действие положений ЦБ России попадают следующие виды полисов:

  • Основное и дополнительное медицинское страхование;
  • На случай смерти застрахованного лица или утери трудоспособности;
  • При наличии повреждения или утраты имущества;
  • При повреждении транспортных средств;
  • Полисы ОСАГО;
  • Полисы, защищающие от финансовых потерь.

При таких обстоятельствах страховые компании редко идут на добровольный возврат денег, поэтому нужно обращаться в суд.

Как вернуть страховку по договору коллективного страхования

Некоторые банки используют договора коллективного страхования для ухода от указа ЦБ о возврате страховок в течение 14 дней.

В этой ситуации банк заключает договор со страховой компанией, а заемщик лишь дает поручение банку подключить его к договору коллективного страхования.

При такой ситуации, фактически страхователем является банк и возврат страховки здесь зависит только от воли банка и прописанных условий возврата.

Некоторые банки, например, Сбербанк идут на встречу и возвращают денежные средства, в то время как ВТБ24 составляет договор таким образом, чтобы даже при расторжении договора все деньги оставались у банка и страховой компании.

В этой ситуации вернуть деньги довольно сложно, но возможно. В идеале Вам нужно обратиться к нашим юристам еще до момента заключения кредитного договора. Мы составим подробный план действий, при четком соблюдении которых у банка не остается законных вариантов невозврата денег.

Если же договор уже заключен, то действовать остается только через суд и в нашей практике есть положительные решения судов по расторжению договоров коллективного страхования. При этом нужно сразу обращаться к адвокатам, не теряя времени. Мы подготовим весь пакет документов в банк и страховую компанию, а также возьмем на себя представление интересов заемщика в суде.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту?

Возврат страховки по ипотечному кредиту имеет свои особенности. Нужно различать страхование предмета ипотечного кредита (дом, квартира и т.п.) и страхование жизни и здоровья заемщика.

В любом случае, нужно изучить условия ипотечного договора, чтобы понять имеет ли право заемщик расторгнуть или не продлять договор страхования или же банк вправе настаивать на продлении договора страхования.

При досрочном погашении кредита помните, что ни одна финансовая организация не вернет более сорока процентов от общей суммы по вашей страховке.

Клиент должен погасить займ до истечения срока платежа, затем надо обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении и предоставить его представителям страховой компании. К нему прикладывается дополнительно ипотечный договор и график платежей.

Общий срок возврата может составлять один календарный месяц. Если вам было отказано, то тогда можно будет обратиться в суд с иском.

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Сергеев С.В. Сергеев С.В.ИнженерПосле развода бывшая жена забрала себе большую часть имущества, маленький сын остался с ней. Мне нужно было встать на ноги, купить жилье, поэтому я уехал на заработки в другую страну и несколько лет не платил алименты. По приезду узнал, что меня лишили родительских прав. С помощью вашей юридической конторы восстановил родительские права, определил через суд порядок свиданий с ребенком. ПОДРОБНЕЕ
  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Кириченко А.С. Кириченко А.С.Ведущий специалистКупил квартиру в одном из строящихся жилых комплексов. Подходит срок, звоним в строительную компанию, а они говорят, что выдадут ключи не раньше, чем через 4 месяца и просят подписать доп. соглашение с новыми сроками сдачи жилья. Согласия не достигли, подаем в суд. Обратились в эту компанию за консультацией по защите прав потребителя и ведение дела. Пока довольны: юристы составили все необходимые документы и объяснили, почему в них указаны именно такие суммы неустойки. Будем подавать в суд. ПОДРОБНЕЕ
  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Ковалева В.И. Ковалева В.И.ДомохозяйкаПол года назад купила ноутбук. Буквально через месяц перестал включаться. В гарантийном ремонте мне отказали. Стоимость техники довольно большая, поэтому после совета с мужем было решено подать на продавцов в суд. Юристы помогли составить все необходимые заявления и грамотно составить претензию. Иск удовлетворили и обязали продавца вернуть деньги за ноутбук и еще сверху штраф, за то, что не исполнил обязательства добровольно. Большое спасибо за грамотную работу. ПОДРОБНЕЕ
  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Устюжанин П.С. Устюжанин П.С.Директор ООО “ПМД Юг”Хочу поблагодарить сотрудников бюро «Ваш адвокат» за качественное и эффективное сопровождение моего бизнеса. Непорядочность со стороны контрагентов в бизнес-среде, увы, не редкость, как и необоснованные претензии со стороны налоговых органов. Компетентность и профессионализм юристов этой компании, с которой моя фирма сотрудничает не первый год, дают возможность концентрировать усилия на развитии бизнеса не отвлекаясь на юридические споры. ПОДРОБНЕЕ
  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Хрипко Л.А. Хрипко Л.А.ДомохозяйкаОспаривали долевую часть вступления в наследство. У отца был домик, купленный в кредит. После смерти родственника по закону разделили домик пополам с сестрой, однако кредитные обязательства в полной мере отошли ко мне. Благодаря грамотной и своевременной помощи юристов мне досталась дополнительно 1/4 часть имущества. Сестра не была против, поэтому долго судиться не пришлось. Благодарю за грамотную консультацию и помощь в оформлении иска. ПОДРОБНЕЕ
  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Махов И.А. Махов И.А.ВодительВыкупил через суд 1/8 часть жилья у двоюродного брата. Он отказывался брать деньги добровольно. Юристы подробно объяснили мне, что я имею право принудительно выкупить небольшую часть жилья, так как собственник имеет небольшую долю, а необходимости в пользовании имуществом у него нет. В результате после месяца разбирательств выплатил брату стоимость части жилья и стал полноправным владельцем. Спасибо грамотным юристам. ПОДРОБНЕЕ

все отзывы

Задайте вопрос бесплатно и получите ответ юриста в течение 30 минут

Источник: https://vashadvokat-msk.ru/uslugi/fizicheskim-licam/vozvrat-strakhovki-po-kreditu/

Как отказаться от страховки по кредиту после оформления и при досрочном погашении | Возврат страховки по кредиту

Юрист по возврату страховки по кредиту

Если вы в последние несколько лет брали кредит, то наверняка знаете, что получить в банке деньги и при этом не оформить страховку практически невозможно. Для этого нужно быть либо очень упрямым человеком, либо очень хорошо знать свои права.

С первым мы помочь не сможем, а вот о том, что обязательно, а от чего вы имеете право отказаться, с удовольствием расскажем. Для начала ответим на самый наболевший вопрос: можно ли вернуть страховку банка по кредиту.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Ответ, безусловно, положительный. Если вы не считаете нужным оформлять страховку и не готовы платить за это деньги (не секрет, что они могут оказаться немалыми), то вполне можете этого не делать.

Когда страховка действительно обязательна?

Из каждого правила бывают исключения, и из добровольности страхования тоже. Это исключение – ипотека. Если вы берете кредит на приобретение недвижимости и отдаете объект купли-продажи в залог банку, то вам предложат оформить не одну страховку, а две. Первая – страхование квартиры, вторая – страхование вашей жизни.

Первая страховка является обязательной. Не застраховав конструктив, вы не сможете взять ипотеку. Потому что банк должен быть уверен, что вы вернете долг, даже если с квартирой что-то случится.

А вот от второй страховки вы имеете право отказаться. Жизнь ваша, как ею распорядиться – решать только вам.

Что будет, если отказаться от страховки?

У отказа от страховки есть свои последствия. Мы сейчас говорим не о том, что без страховки кредит не дадут. Не стоит так думать: наличие либо отсутствие страхового полиса никак не повлияет на решение о выдаче кредита. Во всяком случае, так говорится на официальных сайтах банков.

Последствие состоит в повышении процентной ставки. Абсолютное большинство банков в условиях кредитования прописывает, что при оформлении страховки ставка по кредиту составляет Х процентов, а при отказе от нее – Х+n, где n обычно находится в интервале от 1 до 3,5. Следовательно, вы должны решить, что для вас дешевле – страховка либо высокий процент.

Есть ли польза от страховки?

Несмотря на дороговизну и кажущуюся ненужность, страховка – инструмент важный. Если с вами что-то случится, например, попадете в аварию и получите инвалидность, страховая погасит долг за вас. При отсутствии же страховки вам придется одновременно искать деньги на лечение и на погашение кредита.

Поэтому представителям опасных профессий все же стоит задуматься о страховке.

Возврат страховки после получения кредита

Представим, что вы все же согласились на оформление страхового полиса. Как вернуть страховку по потребительскому кредиту в этом случае? Главное – понять, что страховка вам не нужна, достаточно быстро. Раньше, чем прошел период охлаждения.

Под этим термином понимается срок, в течение которого любой человек, заключивший договор страхования, имеет право его расторгнуть и получить назад уплаченную сумму.

Период охлаждения появился в российской системе страхования летом 2016 года и в соответствии с Указанием Центробанка составлял 5 рабочих дней. С 1 января 2018 года его длительность увеличилась до 14 дней, но уже календарных, а не рабочих. То есть вернуть страховку после оформления кредита можно.

Взяв кредит, к примеру, 1 числа, вам нужно успеть до 15 числа включительно заявить о своих намерениях отказаться от страховки. Ниже представлен порядок возврата, которому вам нужно следовать.
  1. Взять договор страхования и внимательно его прочитать. Как показывает практика, до подписания этого никто не делает. Там написано, в какой период можно отказаться от страховки.

    Не забывайте, что 14 дней – это минимально возможный период охлаждения. Страховая компания по своему усмотрению может увеличить его.

  2. Получить бланк заявления на отказ от страхования. Можно написать его и в свободной форме, но проще заполнить готовое. Сделать это можно либо на сайте страховой компании, услугами которой вы воспользовались, либо в любом отделении того банка, где вы оформили кредит.
  3. Заполнить заявление. Обычно оно очень простое. Требуется указать свои личные данные, причину отказа и номер и дату кредитного договора, в рамках которого вам предложили застраховаться. Не забудьте проставить галочки в перечне документов, которые вы приложите к заявлению (копия паспорта, копия заявления на страхование).

    Самое главное – правильные реквизиты для возврата. Здесь лучше попросить помощи у сотрудников банка, иначе можно запросто перепутать корреспондентский счет банка со своим личным.

  4. Отправить заявление в страховую компанию. Сделать это можно двумя способами: первый – просто оставить заявление в банке, а уже сотрудники направят его страховщику. Очень легко, но рискованно: человеческий фактор присутствует везде, ваши документы могут просто затеряться. Если вы все же выбрали этот способ, попросите человека, принимавшего у вас заявление, сделать его ксерокопию и прописать дату принятия, свои должность и ФИО и поставить печать. В случае форс-мажорных обстоятельств у вас будет доказательство, что заявление вы подали вовремя. Если вы хотите самостоятельно отслеживать рассмотрение документов, воспользуйтесь услугами Почты России. Просто отправьте пакет заказным письмом на адрес страховой компании. С помощью номера отправления вы сможете каждый день проверять, где находится ваше письмо.

    Адрес страховщика можно посмотреть либо на сайте, либо в договоре страхования. Он есть в разделе «Реквизиты сторон».

  5. Ожидайте зачисления средств. Как правило, деньги приходят довольно быстро, в течение 3-5 дней после получения страховой компанией документов.

Отказываясь от страховки после взятия кредита, помните, что этим вы можете изменить условия кредитования. Если в кредитном договоре прописано, что ставка при наличии страховки меньше базовой, то как только банку станет известно о расторжении договора страхования, он имеет право увеличить ставку по вашему кредиту. Несмотря на то, что кредитный договор уже подписан.

Также следует знать, что отказ от страховки в период охлаждения возможен только в том случае, если страховой случай не наступил. Представьте ситуацию: вы берете кредит и на следующий день попадаете под машину.

Результат – инвалидность. Если вы подадите заявление на получение страховой выплаты, то отказаться от страховки будет уже нельзя.

Даже если вы каким-то образом успеет оформить нужные документы и получить деньги до истечения 14 дней.

Можно ли вернуть страховку после периода охлаждения?

В соответствии с Указанием Банка России сделать это невозможно. Если, конечно, иное не предусмотрено договором страхования. Поэтому обязательно читайте его.

Мы просмотрели условия страхования страховых компаний, являющихся дочерними предприятиями крупных российских банков – ВТБ, Сбербанк и Россельхозбанк. В документах первых двух компаний прописано, что при отказе клиента от страховки после истечения периода охлаждения возврат денежных средств не осуществляется.

А вот в страховой компании Россельхозбанка предусмотрено расторжение договора даже после периода охлаждения. Главное, чтобы за период, в который человек был застрахован, не наступил страховой случай.

Тогда страховщик, получив заявление клиента, вычтет из предполагаемой суммы возврата стоимость страховки за тот период, который прошел с момента оформления документов, и свои расходы на ведение дела.

Оставшуюся часть денежных средств получит страхователь, то есть тот, кто заключал договор страхования.

Если период охлаждения прошел, а вернуть деньги за страховку потребительского кредита хочется, мы предлагаем вам запасной выход. Это расторжение договора по соглашению сторон.

В том случае, если 14 дней прошли, страхования компания не вернет деньги клиенту при его одностороннем отказе от страховки. Но если он как-то обоснует свое желание разорвать договорные отношения и заинтересует страховщика в этом, вполне возможен вариант расторжения договора по соглашению сторон.

И в этом случае деньги можно получить, ведь зависеть условия соглашения будут только от вас и представителя страховой.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если вы оформили страховку, к примеру, на 5 лет, а погасили кредит за 3 года, полагается ли вам возврат денежных средств? Зависит от договора страхования. Раньше существовали компании, которые при досрочном гашении в течение конкретного периода готовы были вернуть страхователям всю сумму, даже не вычитая из нее стоимость использованного срока страхования.

Позже стал осуществляться возврат суммы страховки при досрочном погашении кредита пропорционально использованному сроку. Если обратиться к нашему примеру, то вернуть при таких условиях должны 2/5 от стоимости страховки. Допустим, она составила 30 тысяч. Следовательно, можно рассчитывать на возврат 12 тысяч рублей.

«Защищенный заемщик» от Сбербанка

Анализ условий 3 уже упомянутых страховых компаний показал, что важна не только компания, но и продукт. В Сбербанке берущим ипотечный кредит предлагают застраховать жизнь в рамках специальной программы «Защищенный заемщик».

Если вы выбрали эту программу, то после периода охлаждения никаких денег не получите. Кроме той ситуации, когда вы гасите кредит досрочно. При этом часть страховки действительно возвращается.

Однако помните, что ипотека берется на десятилетия, а страховка обновляется каждый год. К примеру, вы заключили договор в сентябре 2010 года на 25 лет, а полностью выплатили кредит в декабре 2016 года. Поскольку первые шесть лет вы пользовались страховкой, плату за эти периоды вам никто не вернет.

Но страховка, оформленная в сентябре 2016 года, не использована полностью, остался незадействованным период в 9 месяцев. И вот за эти 9 месяцев страховая компания вам денежные средства вернет.

Следовательно, возврат страховки по выплаченному кредиту возможен, но только если он выплачен досрочно.

Заключение

Итак, подведем итог. Теперь вы знаете, что от любой страховки можно отказаться, если еще не прошел период охлаждения и не наступил страховой случай. То есть возврат неиспользованной страховки возможен. Для этого нужно всего лишь заполнить заявление, которое находится на сайте страховой компании, и отправить его заказным письмом страховщику.

И помните, что документы нужно направлять в страховую компанию. Очень часто клиенты ошибочно пишут, что хотят отказаться от страховки, в банк, где взяли кредит. Это неверно. С банком вы подписываете кредитный договор. Договор же страхования заключается только со страховой компанией.

Если вы отправите письмо в банк, есть вероятность, что вы пропустите срок безболезненного расторжения договора, пока будете ждать ответа от банка. Поэтому читайте договор, следуйте нашим советам, и вы всегда сможете вернуть навязанную при получении кредита страховку.

Если же страховая нарушает закон и отказывается от возврата, обратитесь за юридической помощью. Отзывы заемщиков показывают, что претензии по возврату страховки легко решаются, если о них заявить.

Источник: https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-vernut-strahovku-po-kreditu

✍ Вернём деньги за страховку по кредиту с юристами или сами ★★★

Юрист по возврату страховки по кредиту

Сегодня практически во всех банках сотрудники обязательно будут предлагать, оформляющему кредит клиенту, услуги страхования. В случае согласия последнего, сумма, которую ему придется заплатить, существенно увеличится в обмен на тот или иной пакет страхового сервиса.

Во многих банках заемщики даже не догадываются о том, что соглашаются на услуги страховки, автоматически подписывая документы к пакету бумаг по кредиту. Сложно самому разобраться, как вернуть деньги, тем более когда юристы повсюду заявляют: “вернём страховку по кредиту”.

Как поможет юрист, и нужна ли вам его помощь, давайте разбираться вместе.

Особенности возврата банковских комиссий и страховок по кредитам

В соответствии с Российскими Законами, клиент банка имеет полное право отказаться от услуг страхования. Навязывание тех или иных сервисов банком является административным правонарушением и карается. Однако, есть несколько нюансов, о которых каждый клиент обязательно должен знать.

Самое главное – какой конкретно договор заключает банк с клиентом. Речь в данном случае идет об индивидуальном или коллективном страховании.

Если договор заключен индивидуально, клиент банка имеет право от него отказаться как до подписания, так и после (если только не произойдет страховой случай).

Коллективное страхование сильнее ограничивает заемщика – после подписания бумаг, тот сможет отказаться от страховки лишь в том случае, если соответствующая возможность прописана в договоре.

Возврат страховок и банковских комиссий и страховок по кредитам возможен лишь в таких случаях:

  • отказ от страховки произойдет в тот же день, в который под документами была поставлена подпись;
  • в договоре были обнаружены ошибки, позволяющие признать его недействительным;
  • был доказан факт навязывания страховых услуг сотрудниками банка (как показывает практика, доказать подобное очень сложно).

В последних двух случаях соответствующее решение может принять только судебная инстанция.

Если клиент решит отказаться позднее – будет возвращена лишь та часть средств, которая соответствует оставшемуся времени страхового периода

Законодательная база

В 2018 году официально вступило в силу Распоряжение Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В нем прописано право заемщика отказаться от услуг страховки в течение 14 дней после подписания договора, а также прямая обязанность банка вернуть клиенту все причитающиеся средства в течение 10 дней после того, как соответствующее заявление было подано.

Однако, эта норма распространяется лишь на договоры об индивидуальном страховании

Запрет на навязывание клиентам банка страховых услуг прописан в нормативных актах РФ более развернуто и структурировано. В частности:

  • согласно п.2 ст. 935 ГК РФ, ни на какого гражданина Российской Федерации не может быть возложено обязательство страховать свою жизнь и свое здоровье;
  • согласно п.1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», покупка одной услуги не может автоматически повлечь за собой покупку другой услуги в принудительном порядке. Вне зависимости от того, какое количество субъектов принимает участие в оказании упомянутых услуг;
  • согласно п.10 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поставщик той или иной услуги обязуется предоставить своему клиенту полную и всеобъемлющую информацию о ней. Излагать ее нужно в понятной и доступной форме.

Отметим, что если был доказан факт навязывания стразовых услуг банком, клиент получит свои деньги назад вне зависимости от того, был ли подписанный договор коллективным или индивидуальным.

Куда обращаться за помощью в возврате страховок по кредиту

Все зависит от того, когда конкретно клиент решил вернуть свою страховку по кредиту. Исходя из этого, возможны следующие варианты развития событий:

  • клиент решил вернуть страховку в течение первых 14 дней после подписания документов. В таком случае вернуть деньги будет очень просто – нужно просто обратиться в сам банк со всеми необходимыми документами. Если страховых случаев не было, деньги должны быть возвращены клиенту;
  • клиент решил вернуть страховку после того, как прошло 14 дней с момента подписания документов. Тут ситуация уже будет значительно более сложной. Тем не менее, для начала все равно нужно обратиться в банк. Вполне вероятно, была использована особая программа, в рамках которой срок возможного отказа был продлен, а клиент просто об этом не знает. Многие банки сегодня используют программы кредитования, в рамках которых отказаться от страховки можно в течение месяца. В некоторых случаях банк может перенаправить клиента непосредственно в офис страховой компании для выяснения обстоятельств. Если страховая компания отказала в выплате по страхованию жизни, вернуть деньги можно будет только через суд;
  • клиент выплатил всю задолженность досрочно. При досрочном погашении кредита клиент может обратиться в банк и получить назад ту часть средств, которая соответствует оставшемуся времени. Если в банке ему отказали, вернуть деньги он также может в судебном порядке.

Обращаться в суд сразу же, если банк отказывается возвращать страховку, не рекомендуется. Лучше обратиться к юристам, которые оказывают юридическую помощь по возврату страховки по кредиту или ипотеке.

Они значительно более подкованы в данном вопросе, чем любой рядовой клиент банка, а потому смогут существенно сэкономить ему время.

В частности, специалист подскажет, как лучше выстроить линию взаимоотношения с банком и какие документы подготовить для подачи в суд.

Что могут юристы по возврату страховки по кредиту

Юристы вернут деньги за страховки и комиссии, которые навязал вам банк. Они, обычно, предоставляют такие типы услуг:

  • сопровождение клиента в ходе судебного разбирательства и представление его интереса в судах любой инстанции;
  • консультирование клиента по любым вопросам касательно возврата страховки по кредиту;
  • сбор доказательств в пользу того, что страховые услуги были навязаны клиенту сотрудниками банка;
  • сбор доказательств в пользу того, что договор о страховании должен быть признан недействительным по причине наличия в нем ошибок и несоответствий.

Кроме того, опытный юрист сможет подсказать своему клиенту, как лучше выстраивать переговоры с самим банком. Таким образом, существенно увеличится вероятность досудебного разрешения всех конфликтов. При услуге “Личный адвокат” вам не придется даже писать заявление на возврат страховки по кредиту, он все сделает за вас.

Как не угодить к мошенникам

Никто не заинтересован в судебных разбирательствах и лишних тратах на ненужную страховку. Чтобы не попасться в капканы, выставляемые некоторыми не вполне честными банками, необходимо соблюдать несколько простых правил:

  • внимательно изучить все нюансы кредитной программы;
  • в обязательном порядке поинтересоваться у сотрудников банка, идут ли страховые услуги в комплекте. Если идут – выяснить их тип (коллективные или индивидуальные);
  • быть готовым напомнить сотрудникам банка о своих правах. Согласно закону, банк не имеет права отказать клиенту в выдаче кредита только потому, что тот отказался от сопутствующих услуг страховки;
  • внимательно прочитать все документы перед тем, как их подписывать. Если вдруг там обнаружилось упоминание о страховке – клиент имеет право потребовать переоформления документов так, чтобы данная услуга была исключена из единого пакета;
  • не забыть забрать копии договоров и хранить их до тех пор, пока кредит не будет выплачен.

Если клиент банка будет выполнять все вышеперечисленные предписания, ему, скорее всего, не потребуются юристы по возврату страховки по кредиту.

Советы и помощь по возврату страховки по кредиту

Как показывает практика, доказать в судебном порядке факт навязывания услуг страхования удается очень немногим. Однако, такие случаи все же имеют место. Зато вероятность положительного исхода в случае обнаружения ошибок в документе – почти 100%. Тем не менее, эти ошибки еще нужно найти, а для договоров, составляемых крупными банками, такие оплошности – большая редкость.

Если клиент подписал договор о коллективном страховании, вероятность последующего возврата взноса исключительно мала. Так что очень важно, чтобы все документы были внимательно им прочитаны перед подписанием.

Клиент банка имеет значительно больше шансов вернуть деньги за страховку по кредиту, если обратится к профессиональным юристам. Однако наилучший вариант – не доводить ситуацию до необходимости расторгать договор и предусмотреть все еще на стадии его составления.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/yuristy-vernyom-strahovku-po-kreditu-na-chto-mozhno-rasschityvat.html

Юрист по возврату страховки по кредиту

Юрист по возврату страховки по кредиту

Простому человеку тяжело понять юридические особенности возврата страховки кредита. Конечно, еще сложнее становится тогда, когда дело попадает в суд. Чтобы не тратить лишние деньги и не терять время, лучше обратиться к профессиональному юристу по возврату страховки по кредиту, специализирующемуся на подобных вопросах, который поможет решить проблему.

Во всех ли случаях нужен юрист?

Конечно, есть ситуации, где помощь профессионала не потребуется и получится справиться самостоятельно. Иногда в простых ситуациях достаточно бесплатной телефонной консультации, чтобы самостоятельно приступить к действиям. Очень важно, как быстро клиент решился на возврат страховки. Может быть несколько вариантов развития событий.

Когда клиент решает возвратить страховку в течение первых двух недель после того, как подписал документы. В этой ситуации нет никаких проблем с возвратом финансов. Для этого следует обратиться в отделение банка с нужными документами. При отсутствии страховых случаев вам обязаны произвести возврат.

Когда клиент приходит к решению вернуть страховку по истечении двух недель со времени подписания документов. В таком случае ситуация становится сложнее, но для решения вопроса все равно придется отправиться с заявлением в банк.

Есть вероятность того, что страховка выполнена по программе, по которой продлевается срок возможности отказаться от выплат. Клиент может просто быть не в курсе подобного состояния дел, но узнает об этом при обращении в банк.

Сейчас стало распространено использовать программу, по которой срок отказа продляется до одного месяца. Иногда банк направляет своего клиента на прием в страховую компанию, которая уже будет разъяснять ситуацию. А вот если страховая откажется возвращать средства, то проблему можно будет решить только в судебном порядке.

Бывает ситуация, когда клиент выплатил кредитную задолженность раньше срока. В таком случае есть возможность написать заявление в банк о возврате части средств за тот период, в котором задолженность уже была оплачена. Банки часто отказывают в подобных ситуациях, тогда можно обратиться в суд для возврата данных средств.

Важно! Специалисты советуют не подавать сразу же заявление в суд, если банк отказался произвести выплату. Первым делом рекомендовано обратиться к профессиональному юристу, который подскажет, как все сделать лучше.

Такие специалисты хорошо разбираются в вопросах страхования кредита или ипотечного займа, поэтому могут сэкономить вам много времени, а также заняться подготовкой всех необходимых документов для судебного разбирательства.

Чем полезен юрист?

Адвокат, разбирающийся в данной проблеме, способен помочь вернуть средства, потраченные на страховку и прочие издержки, навязанные банком. Юристы предоставляют следующий список услуг:

  • сопровождение и представление клиента в судах различных инстанций;
  • консультирование клиента по вопросам страхования;
  • сбор доказательств навязывания банковских услуг;
  • сбор доказательств того, что договор страхования является недействительным из-за того, что оформлен с ошибками.

Также юрист может обозначить, каким образом клиенту следует выстраивать свои отношения с банком и его представителями, как правильно вести себя на переговорах.

Благодаря верно построенным отношениям есть возможность решить проблему без судебного вмешательства.

А выбирая услугу «личный адвокат» не нужно будет даже самому заполнять заявление в банке, все это за клиента сделает профессиональный юрист.

Стоимость услуг адвоката зависит от многих факторов, например, от региона, в котором клиент к нему обращается, а также от сложности проблемы и от количества поездок в суд. Разброс цен достаточно велик: от 7 до 100 тысяч.

Зато нанимая профессионала можно быть уверенным, что он может оценить перспективы дела, а расходы на юриста будут компенсированы банком после успешного завершения спора.

К сожалению, существует опасность, что процесс будет проигран, так как никто не может дать стопроцентную гарантию победы.

Не создавайте себе проблемы

Для того, чтобы не терять время и деньги на судебные процессы и не переплачивать за страховку, нужно стараться не попадаться в ловушки, которые может приготовить для вас банк.

  1. Необходимо ознакомиться со всеми условиями и нюансами кредитной программы.
  2. В самом начале обсудить с сотрудником банка, входит ли страховка в стоимость кредита.
  3. Если страховка при взятии кредита предусмотрена, то нужно выяснить какого она типа: коллективная или индивидуальная.
  4. Важно всегда помнить и напоминать сотруднику банка о том, что они не имеют права отказать в кредите по причине того, что клиент не оформляет страховку.
  5. Перед подписанием следует внимательно изучить договор. Если там обнаружены слова о страховании, то можно потребовать, чтобы документы переделали.
  6. Не забудьте забрать себе копию договора и сохраняйте до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Нужно понимать, что при соблюдении всех этих условий, клиенту может не понадобиться помощь юриста, так как не придется производить возврат денежных средств.

Источник: https://kreditec.ru/yuristy-po-vozvratu-strakhovki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.