Возврат страховой части по кредиту

Содержание

Возврат страховки по кредиту

Возврат страховой части по кредиту

Калькуляторы

Кредиты

Микрозаймы

Карты

Досрочные погашения

Вклады

Банки

Законы

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 14 дней с даты подписания договора. Страховка по кредиту в некоторых случаях составляет 30% от суммы кредита.
См. также: Тест: можно ли вернуть страховку по кредиту?

При этом очень сильно вырастает переплата по кредиту. При получении денег их часть идет на оплату страховки. Т.е на руки при получении кредита 130 тыс. рублей, к примеру, вы получите 100 тыс. рублей. Поэтому вернуть эти 30 тыс. рублей однозначно стоит — это уменьшит переплату по кредиту

В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 14-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть.

Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.

Если вам нужна юридическая помощь с возвратом страховки, вы подписали договор и вам не рассказали о страховке, то лучше обратиться к квалифицированным юристам за возвратом.

Быстрый возврат денег за страховку

Добровольное страхование при получении кредита — самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные организации. Именно страховка приводит к бОльшей финансовой нагрузке на заемщика и как следствие, к увеличившейся переплате по займу.

Страховка гарантирует банку возврат кредитных средств за счет страховой организации при наступлении страхового случая. С помощью страховки банк минимизирует риски по возврату денег, особенно в случае с ипотечным кредитованием и автозаймами.

Страховка удобна и заемщикам, которым при наступления страхового случая не нужно будет выплачивать ежемесячные взносы по займу в течение определенного времени, закрепленного договором. Вместо них это будет делать страховая организация. В России очень негативно относятся к такой услуге, но и для клиентов она может быть полезной.

Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:

  • Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия.
  • Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.
  • Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.

Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора.

Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода.

В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы.

14-дневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.

Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту. Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой.

Если вы подаете заявление на страхование в тот же день, что и получили кредит, то скорее всего, договор страхования ее не начал действовать, поэтому клиент получит 100% от страхового взноса.

Если прошло 1-3-5 дней, то заемщик получит не 100% от уплаченной страховой премии, а лишь ее часть за вычетом суммы пропорциональной периоду, который прошел с даты получения полиса до даты получения страхователем заявления от клиента.

То есть, если клиент направил заявление на возврат страховки через 4 дня после после получения полиса, то страхователь удержит ее часть за эти 4 дня, в течение которых клиент был официально застрахован. Сумма за столь короткий срок будет небольшой.

Закон об охлаждении и возврате страховки в 14-тиднейвный срок не относится к КАСКО (автострахованию) и ипотечным кредитам, где обязательное страхование объекта недвижимости обусловлено законом. Указ об охлаждении затрагивает потребительские и товарные кредиты, нецелевые займы и любые другие виды кредитов, по которым не предусмотрено обеспечение.

В 14-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления.

Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 14 дней и т.д.)

Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.

Также заемщику нужно сделать копию своего кредитного договора и паспорта, а также документ об уплате страховой премии. Весь пакет документов следует подать в офис своей страховой компании. Многие заемщики несут бумаги в банк, что совершенно не верно. При индивидуальном страховании заявление на отказ от страховки подается в страховую организацию, а не в банк.

Доставить бумаги до адресата можно несколькими способами:

  1. Отнести их в отделение лично. В этом случае клиенту нужно подготовить 2 экземпляра документов, указав это в заявлении. Одно нужно отдать сотруднику страховой компании, а на втором обязательно попросить проставить дату приема заявления и печать организации. Это нужно для того, чтобы впоследствии подтвердить, что документы были сданы страховой в 14-тидневный срок, а не позже.
  2.  Отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения по Почте. Не стоит беспокоиться о медлительности Почты России и задержках при отправлении, потому что датой передачи заявления будет считаться штамп Почты России о получении письма, а не фактическая дата, когда оно дойдет до адресата.

В течение 10 дней после получения такого заявления страховая компания должна вернуть деньги. Однако практика показывает, что организации всячески затягивают эту процедуру и фактически возвращают деньги только через месяцы.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Еще один образец — Заявление об отказе от страховки по кредиту в Сбербанке

Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 14-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности.

Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья).

В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

Во-вторых, отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 14-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 14-ти дневынй срок не удастся.

Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ.

Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.
На данный момент возврат коллективной страховки также возможен в период охлаждения. Нужно не бояться судиться.

Верховный суд встал на сторону заемщиков в данном вопросе. Читаем решение Верховного суда Российской Федерации от 31 октября 2017 года по делу №49-КГ17-24 и подаем в суд в случае невозврата страховки. В своем заявлении ссылаемся на это решение суда

В-четвертых, страховая компания может отказать в выплате страховки по истечению 3-х лет. В этом случае наступит срок исковой давности и клиенту откажут в рассмотрении иска в суде.

В-пятых, отказ может прийти в том случае, если заявление заполнено неверно или отсутствуют какие-то обязательно документы в пакете. Поэтому так важно обратиться в свою страховую компанию и получить полный перечень необходимых документов для подачи заявления и его образец.

Источник: https://mobile-testing.ru/vozvrat_strahovki_po_kreditu/

������������������ ������ ����������������, ���������� ������������ ���������� ��������������, ���������������� �������������� ������������

Возврат страховой части по кредиту

���������� ���������������� ���������������������� ������ ��������, ������ ���������� �������������� (������ ������������������) �������� ������������������ ���������������������� ��������������, �� ���������� ������ ������, ������ �������������������� ���������� ��������������, �������������� ���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� �������������������� �������� ����, ���������� ���������������������������� ���������� ���������� �������������������� �� ������������������ ����������.

��������������, ������������ ����������������. �������������� �������� �� ���������� ������������ ���� �������������� ������������ �� �������������� �������������������� ���� ������������ ������������������. ���� ���������� ������������������ ������������ ������, ���������� ������������������ ������������ ������ ���������� ��������������. �� ������ �� �������� ��������������������.

���������� �������������� ������������������ �������������� ������������������ �������������������� ���������������������� �������������������� ���������������� �� ���������������� ������ �������������������� ����������. ������������������ ���������� �������������������� ������ ������������.

��������, �������� ���������� ������������������ ��������������, ������������ ������������ ���� �������������� ������������������������. ���������������� �������������������� ���������� ���� �������������������� ��������.

������ ������������ �������������� �� ��������������, ������ ������������������ ��������, �� �������� – ������.

������������������ ������ ���������� ���������������������� �� ������������ “���� ���������������������� �������������������� �������� �� �������������������� ������������������”.

�� �������� ������������ �������������� ������������������: ������������������������ ���������������� ������������������ ���� ������������ ������������������ �������������������� �� ���������������������� ������ ������ ���������������������� ������������������������ ������������������ �������������� ���� �������� ���������������� ������������, �������������� ������������������������ ���������������������� ���� �������������������� ������������������ ������������.

���� ���������� ������������ ������������������ ������������ ���������������� ���������������������������� ��������������, ���� ������������ ���������������������� ���������������� �� �������������������� ����������������������.

������������������ �������������� �� ������������ �������������� ������������������������ ��������������, ������������������������������ ������������������.

���������� �������������������� ��������: ������������������ ������������, �� �������������� ���� ��������������, ���� �������������������� ����������������, ������������ �������� ������������������������ ������������������ ���������������������� �� ������������������ ���������������������� ���������������������� ������������������. ��������������, �������������� ���� ������������ ������������������������ ���������������������� ��������������, ������������������ �������������� ���� ����������������.

���� ������ ���������� 958-�� ������������ ������������������������ �������������� �������������� ���������������������� ������������������������ ���� ���������������������� ����������, ���� �������������� ���� ����������������, �������� ���������� ������ �������������������� �� �������� ���������������������� ���������������������� �������������������� ������������ ������������ �� �������������������������� �������������������� ���������� ������������������������ “���� ������������������������������ ��������, ������ ������������������ ������������”.

������������������������ ������������ �������������������� ���� ���������������� ���������������������� �� ���������� ����������, �������� �� �������������� ������������ ���������������������� ���������������������� �������������������� ������������ ���� ������������.

������ ������������������ ���������������������� ���������������� ���������������������� ���� ������������������������������, �������������������������� �� 958-�� ������������, �������������������� ���������� ���������� ���� ���������� ������������������ ������������ ������������������������������ ��������������, �� �������������� ���������������� ���������������������� ����������������������. ������ ������������������ ������������ ������������������������ ���� ���������������� �������������������� ���������������������� ������������������ ������������ ���� ���������������� ����������������, �������� ������������������ ���� �������������������������� ��������.

���� �������� �������������������������� �������� ������������������ ������ ������������ ���������� ����������: ���������������� ��������������������������, ���������������� ������������������ ���������������������� ���������������� ����������������������, �������������������������� ���� ����������������.

�������� ���� ���������������� ���������������� ���������������������� ���������� ������������������ �������������� ������������������ �������������������� ���� ���������������� �������������� ���� �������������� �������������������� ����������, �� �������������� ������������ ������������ �������������������� ��������������������, ���� ������������������ ������������ ������������������ �������������������� ���������������������� ���������������������� �������������������� ������������, ������������������ ���������� ��������������, �� ������ ���������� �� ������������������ ������������������������������ ������������������, ���� ���������������� ���������������������� ���������������������� �������������� ������������������ ��������������������. �� �������������� ���������������������� ������������������������ ���������������� �� �������� ������������.

������ ����������, ������������������������ ������������������ ������, ���� �������� ������������ ���������������� ����������, �������������� ���������������� ������������ ���� ����, ������ �������������� ������������������ ������������ ���� ������������������������ ������������������.

������ “������������������������ ������������”, ������������ �������������� ������, �������������� ���������������� ���� ����������.

������������������ �� ������������ �������������� ����������������, ������ ���� ���������������� ���������������� ���������������������� ���������������������� ���������������������� �������������������� ������������ ������ ������������������ ������������������ �������������� ���� ������������������������.

�� �� ���������� �������������� ���� �������������������� ������������������ ������. ���� ������������, ������ ������ “������������������������ ������������������ �������������������������� �������������� ������������ �������������������� ����������������”.

������������������ ������ ���������������� ������ �������� ������������ (���������� 49 ���� 25 �������������� 2018 ��������). ������ �������� ����������������������, ������ �������������� ���������������� ���������������� �������������������� ���������� ��������������, ���������� ���� ������������������ ���������� ���� ������������ “������������������ ������������������������”.

�� ���������������������� �������������� �������� ������������ 431.

������ ������������������, ������ ������ ������������������ �������������� ���������������� �������������������� ������������ �������� �� ������������ ���������������������� ��������������, �������������� ���������������� ��������������.

�� �������� ���� ���������������� ��������, ���������� ���������������� �������� ����, ������ ������������������������������ �������������� ��������������. �������� ������������, �������������������� ������������������ ������, �� ���� �������� ������������������.

������������������ ������������ ������������������ �������������� �������������������� ���������������������� ���������������������� �������������������� ������������

�� ���������� ������������ �������������� ���������������������� �������������������� �� ���������� �� ������������������ ������������������.

�� ���������� – ���������������������� �������������������� ������������ – �������������� �� ������������ ����������������������, �������������� ���������������������� ����������������.

������ �������� ���������������� – ������������������������ �� ����������������������, �������������� �������������������� �� ���������������� �������������� ���������������������� ���� ������������������ “������������ ���������������� ������������������������”.

���� ���� ���������������� �� ���������� �������������������� ����������. ������������������ ������ ��������������������, ������ �������������� �������� ���� ���������������� ���������������� ���� ����, ������ �� �������� ������ �������������� ����������������, ���� ���������������������� �������������� ���������������� ����������������������, ���� ���������������� ���� ������������.

������ �������������� ������ �������������� ���� �������� �� ���������� �������� ������������������������ �� ������������ ���������� ����������������������.

Источник: https://rg.ru/2020/06/15/verhovnyj-sud-obiasnil-kakie-dengi-mozhno-vernut-dosrochno-pogasiv-kredit.html

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Возврат страховой части по кредиту

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос  —  можно ли вернуть страховку по кредиту  после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

  1. Что такое страховка по кредиту?
  2. Что говорит закон о страховании?
  3. Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?
  4. Какие виды страховок можно вернуть?
  5. Возврат страховки при досрочном погашении
  6. Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является  своеобразной защитой банка от возможного риска  по неуплате  кредитных средств в результате возникновения  различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении  кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию  процентного  значения  по общей взятой сумме.

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления.  Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому  он вправе обратиться в суд о защите прав  и  расторжении договора страховки  по решению суда.

При этом  закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор  имеет определённую юридическую силу  и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая  выплата, а только часть денежных средств.

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть  общей суммы, предусмотренной по договору.

Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать  заявление по специальной форме, в которой  необходимо указать о своём  намерении получить возврат по  страховому договору.

К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был  полностью оплачен.

Если заемщику  на основании заявления  будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты  собственных финансовых прав.  Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска  необходимо предъявить следующие  документы:

  • Копию основного договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  • Копия ответного решения страховщика.

Стоит отметить, что  в основной иск  можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Полис основного страхования заемщиков  при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным.

  Для залоговых кредитов процедура страхования  является обязательным условием  —  такие виды страховок не возвращаются.

При добровольном страховании, которое  осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Возврат страховки при досрочном погашении

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании.

Для этого сразу после  осуществления процедуры закрытия кредита  необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией.

До этого необходимо внимательно изучить  договор  и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре  напрямую отсутствует пункт о  возврате страховки при досрочном погашении кредита.  Свои действия банк осуществляет  на основании  закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о  своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк.  При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по  возвращению части внесенных страховых средств.

При обращении с заявлением о  компенсации  по страховому полису  необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам  заемщика, он вполне может обойтись  без юридической помощи при подаче заявления в суд.

Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые  хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста.

Опытный специалист поможет  собрать  полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-vernut-strakhovku-posle-pogashenija-kredita/

Возврат страховки по кредиту в течении 14 дней: закон, можно ли возвратить, как вернуть деньги

Возврат страховой части по кредиту

В финансовой сфере выдача ссуды является способом банков заработать на процентах, которые клиенты выплачивают на протяжении ее возврата. Но прибыль будет получена только в том случае, когда заемщики точно соблюдают условия договора, своевременно и в полном объеме делают взносы.

Чтобы исключить вероятность убытков, банки предлагают гражданам заключить договор страхования. Этот процесс невыгоден людям, так как связан с дополнительными расходами.

Но они имеют право осуществить возврат страховки по кредиту в течение 14 дней — закон позволяет сделать это полностью или частично, в зависимости от обстоятельств каждого конкретного дела.

Что собой представляет страховка по кредиту

В соответствии с законодательством РФ о защите прав потребителей, никакой товар не может быть навязан человеку принудительно.

В то же время государство оставляет продавцу выставлять определенные условия реализации своей продукции. Чтобы уравнять возможности сторон, была введена такая норма, как возврат купленного товара.

Она действует как в отношении материальных объектов, так и в сфере денежных отношений.

Страховка ссуды представляет собой специфический финансовый продукт, с помощью которого банковские структуры обеспечивают защиту своих интересов.

Суть этого направления деятельности заключается в том, что если клиент не в состоянии погасить свою задолженность, то за него это делает страховая компания. В соответствии с указанием Центробанка России от 20 ноября 2015 г.

№ 3854-У срок возврата страховки по кредиту увеличен с 5 до 14 календарных дней. В зависимости от условий договора, гражданин получает страховую сумму в полном объеме или пропорционально оставшемуся сроку его действия.

Обратите внимание! Аннулирование страховки в период охлаждения можно применить не всегда. Это положение распространяется только на позиции, относящиеся к категории добровольных.

Для чего нужно оформлять страховку при займе

Наличие страхового полиса является залогом финансовой помощи заемщику, если он будет испытывать серьезные материальные трудности.

К числу рисков, которые покрывает договор, относятся:

  • заболевание, повлекшее длительную нетрудоспособность;
  • вынужденная потеря работы, отсутствие доходов для осуществления взносов по займу;
  • несчастный случай, последствием которого стала инвалидность;
  • смерть страхователя;
  • повреждение или уничтожение имущества, являющегося объектом залога.

Соглашаясь на оформления договора страхования жизни и здоровья, гражданин обретает гарантию того, что его задолженность будет погашаться при любых обстоятельствах. Если клиент расторгнет соглашение, то он останется один на один со своими проблемами. Так, при отказе от КАСКО ему придется восстанавливать свой автомобиль за личные средства, а не за счет компании.

Обратите внимание! Расторжение договора в течение 14 дней после подписания позволит вернуть страховую премию, но может измениться порядок погашения долга. Как правило, для таких случаев в договоре предусмотрено уменьшение срока кредита и повышение процентов.

Возможно ли вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней

Отдельного закона об отказе от страховки не существует. Однако, есть несколько нормативных актов, регламентирующих данную процедуру.

К ним относятся:

  • Федеральный закон № 102-ФЗ;
  • Федеральный закон № 4015-1-ФЗ;
  • Гражданский кодекс РФ (глава 48);
  • Указания ЦБ РФ.

В соответствии с положениями данных документов, клиент имеет право отказываться от страховки в льготный период, если прошло менее 14 дней после получения кредита.

Обратите внимание! Возвращение средств может производиться в плановом или судебном порядке, в зависимости от обстоятельств, которыми характеризуется та или иная сделка.

Какие виды страховок можно вернуть

Сегодня страхование ссуды является условием получения денег не только на ипотеку и покупку транспортных средств, но и потребительские цели.

Решая для себя вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту, необходимо учитывать ряд нюансов, связанных с целевым назначением получения займа. По закону, страхование подразделяется на обязательное и добровольное.

Обязательной финансовой защите подлежат соглашения по операциям с заложенным имуществом — приобретение недвижимости и транспортных средств. Страховка сразу включается в тело договора, а заемщик информируется об этом.

После подписания документа он теряет право возвратить деньги за страховку, так как принцип добровольного страхования был соблюден полностью.

Кроме этого невозможна отмена действия полиса при коллективном кредитовании. В данном случае договор подписывают три стороны: банк, СК и заемщик.

Здесь получить премию или ее часть можно при таких условиях:

  • досрочная выплата задолженности;
  • гибель транспортного средства, застрахованного в период охлаждения КАСКО;
  • прекращение деятельности банка или СК, вследствие банкротства или отзыва лицензии;
  • лишение права собственности на объект по решению суда.

Довольно часто клиентам предлагают добровольное страхование, как условие получения ссуды или более выгодных процентов.

Если гражданин оценил ситуацию и понял, что такая услуга ему не нужна, то он имеет право отказаться от таких видов страховок:

  • КАСКО;
  • потеря рабочего места;
  • здоровье и жизнь;
  • личное имущество;
  • имущество и недвижимость, находящаяся в собственности;
  • банковская карта.

Важно! Даже если клиент получит назад часть своих денег, то он надолго лишится стабильности и потенциальной финансовой поддержки. Кроме этого, нужно быть готовым к увеличению ежемесячных взносов или расторжению соглашения со стороны банка.

Как вернуть страховку по кредиту в “период охлаждения”

Условием для обращения по поводу аннулирования страховки по кредиту на протяжении льготного периода, когда прошло не более 14 дней, является отсутствие страхового случая с момента вступления договора в силу. Кроме этого, в нем не должно быть третьей стороны и положений, что клиент не имеет права отказаться от полиса.

Если противоречий нет, то составляется заявление следующего содержания:

  • реквизиты страховой компании;
  • информация о клиенте (ФИО, адрес, телефон, СНИЛС);
  • номер и дата соглашения;
  • обоснование его расторжения;
  • ходатайство о возврате положенной суммы;
  • номер карты или банковского счета;
  • подпись, фамилия, дата.

К заявлению прилагаются копии паспорта, договора и квитанции об оплате страховки. Образец заявления можно скачать здесь.

Делать следует два комплекта документов, один пойдет в СК, второй останется у клиента в качестве подтверждения факта и даты обращения.

Лучшим вариантом является личная доставка бумаг в офис компании или банк, если он является ее основателем. Нужно отдать заявление сотруднику офиса, дождаться регистрации, затем завизировать дубликат. На рассмотрение бумаги компании отводится 14 дней. Про свое решение она уведомляет клиента по телефону и в письменном виде. Срок возврата премии установлен ГК РФ и составляет 10 рабочих дней.

Если договор не успел вступить в силу, то сумма возвращается полностью. В противном случае, из нее вычитается эквивалент того времени, на протяжении которого услуга оказывалась. При плановом погашении задолженности, заемщик может потребовать частичного возмещения вложений, если договор кредитования заканчивается раньше страхового соглашения.

Обратите внимание! Если заявка подается после окончания периода охлаждения, то СК имеет полное право не возвращать деньги, если это не предусмотрено договором.

Особенности возврата денег в судебном порядке

В суд обращаются как страховые компании, так и их клиенты. Первые требуют, чтобы граждане продолжали отчислять выплаты по полису, если соглашение не было расторгнуто.

Физические лица подают иск, когда после подачи заявления о расторжении договора в льготный период не получили ответа или им было отказано в возврате денег по неуважительным причинам. Другим поводом является навязывание дополнительной услуги при оформлении соглашения.

После рассмотрения дела суд выносит постановление об отказе в иске или выплате конкретной суммы до определенной даты.

В заключение можно сказать, что отказаться от навязанной страховки можно, хотя и сложно. Но перед принятием этого решения нужно взвесить его плюсы, минусы и возможные последствия.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/kredit/vozvrat-strakhoi-po-kreditu-v-techenii-14-dney-zakon.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-techenii-14-dnei-zakon-mojno-li-vozvratit-kak-vernut-dengi-5de66a4e3f548700ad23c84e

Как вернуть страховку, навязанную банком при оформлении кредита [2019]

Возврат страховой части по кредиту

статьи:

Навязанная банком страховка – это возмездный договор добровольного страхования жизни, утраты трудоспособности и пр. рисков, который банк при заключении кредитного договора под различными предлогами вынуждает подписать (заемщик не хочет, но все равно подписывает).

Договор добровольного страхования заключается, как правило, со своими же страховыми компаниями. Такую связь банки даже не скрывают.

Заключая договор со Сбербанком, договор страхования заключается со «Сбербанк страхование», договор с Альфа-банком – страховка с АльфаСтрахование-Жизнь и т.д.

Таким образом, создается дополнительный источник заработка для связки «банк» – «страховщик». Деньги на уплату страховой премии включаются в тело займа, и банк получает дополнительный доход за пользование кредитом в этой части.

Возврат страховки. Как отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги за страховку

Как банки навязывают страховку

Существует несколько стандартных схем навязывания страховки заемщику во время получения кредита. Рассмотрим самые распространенные из них.

Схема 1: страховка внутри кредитного договора

В кредитный договор включается пункт, по которому приобретение страховки является обязательным. Основные условия страхования прописываются банком прямо в договоре. Эта схема теперь используется реже, поскольку появилось много судебных решений, признающих незаконность включения подобных условий в договор.

Схема 2: “вы можете отказаться от страховки в любой момент”

При выдаче кредита банковский работник вас уверяет, что вы вправе будете отказаться от страховки. Вам нужно просто написать заявление, например, после внесения первого платежа по кредиту. Так вас вводят в заблуждение: создается ситуация, при которой будет минимум законных оснований для возврата денег за страховку.

Схема 3: документы по страховке не выдают на руки сразу

Ещё один способ лишить Вас возможности отказаться от страховки. При оформлении документов вам ничего не выдают на руки: ни самого полиса, ни квитанций об оплате. Говорят, что они будут готовы и выданы Вам через неделю. Но чтобы отказаться от страховки Вам нужны документы и информация о ней, так как через неделю будет уже поздно.

Схема 4: “без страховки вам откажут в кредите”

Консультанты прямо говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но тогда банк 100% откажет в одобрении кредита. Поскольку банк не должен обосновывать причину отказа в выдаче займа, то при таком отказе заемщику сложно доказать, что его права нарушены.

Схема 5: без страховки процентная ставка выше

Сотрудник банка предлагает на выбор два варианта: получение кредита с одновременным приобретением страховки и без него. При первом варианте процентная ставка по кредиту является приемлемой, среднерыночной, на которую заемщик рассчитывал изначально. При втором варианте процентная ставка по кредиту значительно больше и проще согласиться со страховкой, это будет выгодней.

Схема 6: включение страховки в заявку на кредит

Вариант, когда кредитный договор заключается дистанционно. Например, при покупке автомобиля в автосалоне. Сотрудник автосалона направляет в банки заявки от вашего имени на предоставление кредита на определенных условиях.

В эти заявки (так называемые индивидуальные условия) помимо суммы на оплату автомобиля, включается дополнительная сумма на оплату страховки и поручение о перечислении этой суммы в пользу страховщика.

Получается, что не банк навязал ненужную дополнительную платную услугу, а вы сами попросили банк предоставить займ на таких условиях.

Банки используют различные способы оформления навязывания страховки при получении кредита. Эти схемы постоянно трансформируются, подстраиваясь под изменения законодательства и судебную практику.

Раньше документы составлялись так, что содержание договоров (кредитного и страхования) перекликались, содержали ссылки друг на друга и т.п. Это позволяло юристам без труда доказать в ходе судебного процесса факт навязывания дополнительных услуг. Договор в этой части признавался незаконным, деньги за страховку возвращались, кредит пересчитывался.

Теперь схемы значительно усложнились.

Схема 7: подключение к программе коллективного страхования

При такой схеме как таковой договор страхования не заключается.

Всё выглядит так, как будто банк оказывает некую услугу по подключению заемщика к программе коллективного добровольного страхования, условия которого содержатся в ранее заключенном другим человеком договоре.

Тот человек и является страхователем, а вот присоединившийся заёмщик уже нет, и, следовательно, он не может реализовать права, предусмотренные законом и Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Как вернуть навязанную страховку

Для того, чтобы вернуть нежелательную страховку, необходимо четко понимать, по каким правовым основаниям происходит возврат.

Сразу следует сказать, что с большей вероятностью, добровольно банк ничего вам не вернет. Как правило, заявление с умными фразами про недопустимость навязывания страховки, со ссылками на статьи закона, не пугают банк. Скорей всего потребуется обратиться с заявлением в суд.

В нашей практике возврат навязанной страховки происходит после подготовки и подачи иска: путем заключения мирового соглашения либо путем принудительно взыскания по решения суда.

Что мы подразумеваем под «возвратом страховки», навязанной вместе с кредитным договором.

Возврат страховки – возврат суммы страховой премии страховой компанией на кредитный или иной счет заемщика, и соответствующее изменение условий кредитного договора: сумма кредита уменьшается на сумму страховки, проценты пересчитываются, выдается новый график погашения.

При возврате страховой премии на кредитный счет, если к этому моменту заемщик еще не погасил кредит, деньги, как правило, идут на частичное погашение кредита.

✔ Способ 1: отказ от договора страхования в “период охлаждения”

Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования» был установлен «период охлаждения», составляющий пять дней, в которые страхователь вправе отказаться от договора.

Не имеет значения, была ли уже оплачена страховая премия. Единственное исключение – это наступление страхового случая после заключения договора, но до подачи заявления на отказ.

Договор страхования считается расторгнутым сразу, как страховщик получит ваше заявление об отказе. Основание – ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ. Теперь страховая должна вернуть страховую премию по указанным в заявлении реквизитам или на кредитный счет, с которого поступила оплата.

Если на момент подачи заявления, установленный договором период действия страхования начался, то страховщик вправе удержать часть страховой премии соразмерно прошедшему периоду.

Приведем пример расчета суммы возврата в таком случае. Если размер страховой премии составляет 50000 руб. за период действия страхования продолжительностью один год, то при отказе от договора на третий день после начала действия страховки (если дата начала страхования совпадает с датой подписания договора), размер удержанной страховщиком суммы составит 410 руб. 96 коп. (50000/365*3).

Сколько вам вернёт страховая, если договор уже начал своё действие.
Пример расчета.

Страховая премия: 50 000 рублей

Срок страховки: 1 год

Когда оформили отказ от страховки: на 3 день

50 000 – ( 50 000 / 365 * 3 ) = 49 589 руб. 04 коп.

К возврату 49 589 руб. 04 коп.

✔ Способ 2: отказ от договора страхования, если прошло более 14 дней

Согласно приведенному Указанию Банка России на страховщика возложена обязанность информировать страхователя о том, что у него есть право отказаться от договора страхования, о порядке и способе возврата страховой премии.

Отсюда следует, что, если вы пропустили 14-дневный срок, но при этом вам не была предоставлена эта информация – вы можете отказаться от страховки и по истечении 14-дневного «периода охлаждения».

✔ Способ 3: установить взаимосвязь документов

Если по содержанию документов удается установить факт навязывания – это также дает вам возможность отказаться от страховки. Такое право вам дает ст.16 потребительского закона, согласно которой это недопустимо.

✔ Способ 4: другие основания

Возможны и иные законные основания для расторжения или признания недействительным/незаключенным договора страхования.

Для того, чтобы понять, имеются ли у вас основания для отказа от навязанной страховки по таким законным основаниям – необходимо показать ваш договор юристу общества защиты прав потребителей на бесплатной консультации.

Образец отказа от навязанной страховки

Ниже приведен образец отказа от навязанной страховки, соответствующий Указанию Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Заявление должно быть направлено страховщику в течение 14 календарных дней с даты подписания договора страхования.

Лучше направить его ценным письмом с уведомлением о вручении и с описью вложения, в которой указать: «Отказ от договора добровольного страхования №_____ от __. __.2017».

✎ Скачать образец заявления (претензии) об отказе от страховки в формате .doc _________________________________(наименование, ОГРН страховщика)От ______________________________(ваши Ф.И.О.)Адрес:___________________________(адрес для ответа)Тел.: ____________________________(телефон для связи с вами)

Источник: https://potreballiance.ru/kak-vernut-strahovku-navyazannuyu-bankom-pri-oformlenii-kredita

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.