Споры по ипотеке

Банк подал в суд за просрочку по ипотеке: что делать?

Споры по ипотеке

Экономический кризис и связанная с ним безработица привели к резкому падению доходов населения. Однако финансовые трудности не освобождают заёмщиков от обязательств перед кредиторами.

И если банк подал в суд за неуплату ипотеки, то долг с процентами придётся возвращать.

Грамотная подготовка к процессу позволяет выйти из ситуации с минимальными потерями, выиграть время и даже сохранить квартиру.

Что важно знать про ипотеку в 2020 году

Ипотека – это недвижимость, которая формально находится в собственности у кредитора, пока заёмщик не выплатит долг. Если физическое лицо оформляет в банке кредит на покупку жилья, то берёт на себя следующие ежемесячные обязательства:

  • погашать долг;
  • платить проценты;
  • возмещать неустойку (пени, штрафы) в случае нарушения сроков исполнения договора.

Согласно ч. 1 статьи 446 ГПК РФ, несостоятельного должника нельзя выселить из единственной квартиры. Однако такое правило не распространяется на недвижимость, которая является предметом ипотеки. Даже проживание в помещении несовершеннолетних детей не лишает кредитора возможности продать залоговое имущество.

Банквправеподать в суд по ипотекепри возникновении любого факта неуплаты со стороны должника. Однако продажа жилья с торгов возможна только при наличии двух условий: 1) сумма неисполненных обязательств превышает 5% от стоимости недвижимости; 2) период просрочки составляет более 3 месяцев.

Какая процедура ожидает неплатёжеспособного заёмщика

Банк подаёт иск по ипотеке в суд по своему месту нахождения или по месту нахождения залоговой недвижимости. В случае принятия заявления к рассмотрению, судья высылает сторонам повестки о дате и времени предварительного заседания. 

Обычно процедура взыскания долга включает следующие этапы:

  • В судебном процессе истец излагает свою правовую позицию и формулирует требование о взыскании задолженности, процентов и пеней. Как правило, если общая сумма большая, то банк просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки.
  • Ответчик излагает свои возражения. Например, просит суд предоставить отсрочку продажи жилья на срок до 1 года или уменьшить размер неустойки по статье 333 ГК РФ.
  • В случае удовлетворения исковых требований банк получает решение, которое затем предъявляет судебному приставу.
  • Сотрудник ФССП занимается исполнением документа. В частности, обращает взыскание на зарплатные, банковские счета и другое имущество должника, организует продажу жилья. 

На первых торгах недвижимость реализуется по цене 80-85% от рыночной стоимости. На последующих – на 10-15% дешевле. Рыночную стоимость жилья определяет оценщик.

Если выручка от продажи недвижимости превышает общую сумму задолженности и расходов пристава на исполнение, то разница возвращается заёмщику.

Однако сегодня чаще наблюдается обратная ситуация, когда полученных на торгах денег не хватает на полное покрытие долгов.

После окончания суда неплатёжеспособный заёмщик, по согласованию с банком, может самостоятельно найти покупателя на квартиру и договориться о более выгодной цене.

Что делать, если банк подал в суд за просрочку по ипотеке

В первую очередь – не паниковать и активно участвовать в судебных заседаниях. Важно показать банку готовность погасить кредит и доказать суду, что просрочка в уплате ипотеки возникла по уважительным причинам. А уже точный порядок действий будет зависеть от того, собирается ли заёмщик сохранять недвижимость.

Вариант 1. Просьба к банку о реструктуризации долга

Даже если банк уже подал в суд по ипотеке, заёмщик не лишён права обратиться в учреждение с просьбой о реструктуризации долга. Такой вариант действий позволит сохранить квартиру. Однако у каждого кредитора свои условия. Например, Сбербанк идёт навстречу должникам, потерявшим работу, женщинам в декрете и тяжело болеющим гражданам. 

Для оформления реструктуризации необходимо написать кредитору заявление и предоставить документы, подтверждающие финансовые трудности (в частности, справки о доходах, трудовую книжку).

В случае удовлетворения просьбы банк уменьшит ежемесячный платёж, продлив срок договора, или предоставит кредитные каникулы.

Тогда судебный процесс, скорее всего, завершится в результате заключения мирового соглашения между кредитором и заёмщиком. 

Банк вправе, но не обязан предоставлять реструктуризацию. Обычно кредитор идёт на уступки в том случае, если заёмщик уже погасил более 50-60% долга по ипотеке.

Вариант 2. Получение помощи от государства

Если банк подал в суд за неуплату ипотеки, то есть ещё один способ отстоять квартиру. Можно получить помощь от государства в виде погашения до 30% суммы долга (но не более 1,5 млн. руб.). Льготная программа распространяется на следующие категории граждан:

  • родителей детей до 18 лет;
  • ветеранов;
  • инвалидов и их родителей;
  • людей, у которых на иждивении находятся студенты до 24 лет.

Полный перечень условий для получения помощи указан на сайте дом.рф. Кроме того, с июля 2019 года была введена отдельная программа поддержки для многодетных семей. Размер субсидии – до 450 тысяч рублей.

Вариант 3. Меры по уменьшению суммы долга

Если по кредиту набежала внушительная сумма, то лучше не держаться за квартиру. Иначе долговая кабала растянется до конца жизни. Обычно юристы дают следующие советы о том, что делать заёмщику, когда банк подал в суд по ипотеке:

  • Просить суд уменьшить неустойку на основании статьи 333 ГК РФ. Судьи часто идут навстречу добросовестным заёмщикам. Особенно в том случае, если общая сумма процентов и штрафов намного превышает размер выданного кредита.
  • Оспаривать дополнительные платежи по кредитному договору. В частности, навязанную страховку или комиссии, о введении которых банк не уведомлял заёмщика.
  • Самостоятельно искать покупателя на квартиру (дом). Банк заинтересован в быстрой продаже предмета ипотеки. А стоимость его волнует во вторую очередь.

Кроме того, должник вправе просить суд предоставить отсрочку продажи жилья на 1 год. За это время можно найти хорошего покупателя. А некоторые заёмщики даже успевают собрать деньги, чтобы самостоятельно выкупить квартиру на торгах.

Вариант 4. Объявление себя банкротом

Объявление банкротства физического лица – крайняя мера для избавления от долговой кабалы. Процедура возможна в том случае, если сумма задолженности превышает 0,5 млн. рублей и стоимость имущества заёмщика. При этом должник не имеет стабильного заработка и более 3 месяцев не платит по кредиту.

Для инициирования процедуры необходимо выполнить сложный комплекс мероприятий:

  • Собрать пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность.
  • Произвести рыночную оценку имущества и сделать опись.
  • Оплатить госпошлину и услуги управляющего: 300 и 25 000 рублей соответственно.
  • Подготовить и подать заявление в суд.

После открытия процесса управляющий займётся изучением крупных сделок должника за последние 3 года, реализацией имущества, переговорами с банком о реструктуризации. Возможно, поможет выгодно продать ипотечное жильё. Оставшиеся долги будут списаны.

Помогут ли кредитные каникулы выплатить ипотеку

В апреле 2020 года Президент РФ подписал закон о кредитных каникулах в связи с пандемией Covid-19. Граждане получили возможность написать заявления в кредитные учреждения о предоставлении отсрочки выплат на срок до 6 месяцев. Однако, если банк подал в суд за неуплату ипотеки, такая мера мало чем поможет. 

Во-первых, в период каникул не начисляются только пени и штрафы. Сумма основного долга остаётся прежней, а проценты по кредиту продолжают капать. Во-вторых, заявители обязаны документально подтвердить снижение дохода на 30%. В-третьих, если банк подаёт иск в суд по ипотеке, начисление пеней и так приостанавливается по закону до разрешения спора.

Заключение

Таким образом, судебные дела о неуплате ипотеки связаны с большим количеством тонкостей. В одних случаях заёмщику выгодно бороться за жильё, в других – пытаться снизить сумму долга.

К сожалению, при самостоятельном участии в суде большинство граждан проигрывают в споре с кредиторами.

Поэтому подготовку возражений лучше доверить опытному юристу, который проанализирует детали ситуации и предложит наиболее выгодный вариант действий.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ed65cc1b518fa3bb2db01c4/bank-podal-v-sud-za-prosrochku-po-ipoteke-chto-delat-5f06c81bf37d3c5f8ea7a873

Выбирайте профи – более 1 000 000 специалистов для решения ваших задач

Споры по ипотеке
Ваш регион Москва?ДаВыбрать другой регион

84 работают дистанционно

4.52  — средний рейтинг

587 клиентов нашли специалиста по спорам по ипотеке

за последние 12 месяцев

93% положительных отзывов

57 отзывов оставили клиенты за последние 12 месяцев. Из них 53 — положительные

Отправим СМС со ссылкой на приложение

Пятёрки бывают разные.
Какая ваша?

Просто пять Пять с плюсом

Квалифицированный специалист. Всё доступно объяснил и помог с решением вопроса. Спасибо!

24 апреля 2020

Ангелина, м. Тимирязевская, Дмитровская

Услуги заказа: Споры по ипотеке.

Пять с плюсом

Пятёрки бывают разные.
Какая ваша?

Просто пять Пять с плюсом

Проконсультировались с Максимом, получили много полезной информации. Максим указал на важные минусы в договоре, объяснив все понятным языком. При необходимости, будем и далее обращаться к нему по вопросам недвижимости.

17 декабря 2020

Ольга, Москва

Услуги заказа: Споры по ипотеке.

10 ноября 2020

Кристина, м. Медведково, Бабушкинская, Свиблово, ВДНХ, Алексеевская

Услуги заказа: Споры по ипотеке.

Пять с плюсом

Пятёрки бывают разные.
Какая ваша?

Просто пять Пять с плюсомВыражаю огромную благодарность Елене, за юридическую помощь по делу о режиме самоизоляции. Грамотный и опытный юрист, отзывчивый и легкий в общении.Профессионал своего дела, и очень добропорядочный человек.При возникновении сложных юридических ситуаций, я знаю к кому обратиться за… Читать дальше

помощью.БОЛЬШИХ ПОБЕД ВАМ ВО ВСЕМ!Всего доброго и удачи!

13 октября 2020

Виктор , Балашиха, Реутов, Новогиреево, Новокосино

Услуги заказа: Юридическая консультация. Гражданское право.

Пять с плюсом

Пятёрки бывают разные.
Какая ваша?

Просто пять Пять с плюсом

Качество работы, знание дела да и просто чисто человеческое отношение к вопросу полностью оправдывают высокий рейтинг Георгия! Выражаю благодарность за помощь в решении моей проблемы! Однозначно рекомендую!!

10 февраля 2021

Евгений Борисов, Москва

Услуги заказа: Споры по ипотеке.

Пять с плюсом

Пятёрки бывают разные.
Какая ваша?

Просто пять Пять с плюсомРекомендую! Планировала купить квартиру, написала заказ 15го ноября, уже 26 декабря оформили сделку, квартира именно такая, как я и хотела. Я созвонивалась с разными риэлторами, когда выбирала, как правило они или суетятся и торопят, или продавливают какие-то свои варианты, или не находят времени…

Читать дальше

и скидывают на помощников и т.д., Сергей же настоящий профессионал. Сэкономила времени и нервов в разы больше, чем заплатила за услуги, ставлю 5+ за:1. Консультация в деталях по всем вопросам, для меня это было важно т.к. опыта ранее не было, а нюансов много. Поддержка практически круглосуточная 2.

Профессионально отстаивает интересы клиента, честно и грамотно. Берет на себя все переговоры, торг, подводные камни не только с собственниками и их риэлтором, но и банком (ипотека); быстро уладил возникшие споры при покупке – в мою пользу3.

Официальное оформление отношений, комиссия не меняется в процессеВ будущем обращусь только к нему 🙂

15 января 2021

Жанна, Балашиха

Услуги заказа: Купля-продажа квартир.

Пять с плюсом

Пятёрки бывают разные.
Какая ваша?

Просто пять Пять с плюсомОчень грамотный Юрист!!!Знает все последние законы и поправки.Очень рада,что со своим делом обратилась именно к Виталию,он сразу оценил ситуацию,все объяснил и очень быстро начал действовать.

Виталий составил нужные ходатайства для суда,сам посетил судебный участок и ознакомился с делом,меня все… Читать дальше

время держал в курсе происходящего.

Цена услуг так же порадовала,Виталий сразу обозначил сумму и по сравнение с другими юристами,с которыми я консультировалась цена была значительно ниже,он взял плату именно за те услуги которые оказал,а в моей ситуации которой я оказалась из-за кредитов это не мало важно.

Очень честный,грамотный,отзывчивый юрист!!!!!Буду рекомендовать Виталия своим знакомым и если у меня возникнут какие то сложности ,буду обращать только к Нему.Спасибо огромное!!!

11 декабря 2020

Любовь Юрьевна, Москва

Услуги заказа: Кредитные споры.

  • Споры по ипотеке — широкая база специалистов
  • 61 отзыв о специалистах на PROFI.RU
  • Споры по ипотеке в Балашихе от 850 рублей/усл.

Полный список бухгалтеров и юристов

Источник: https://profi.ru/buhgaltery_i_yuristy/spory-po-ipoteke/balashiha/

Защита прав ипотечных заемщиков

Споры по ипотеке

Обладая большим опытом по урегулированию споров между кредитными организациями и заемщиками, мы готовы предложить свою юридическую помощь для защиты Ваших прав и законных интересов в спорах по ипотеке.

Наши услуги:

– Представление интересов заемщика в суде, по искам банков по ипотеке; 

– Обжалование решения суда в вышестоящей инстанции;

– Составление заявления об отсрочки обращения взыскания на заложенное имущество и приостановление исполнительного производства; 

– Составление иска (встречного иска) для перерасчета суммы долга и платежа в рублях по приемлемому курсу по валютной ипотеке;

– Составление искового заявления о признание задолженности по ипотеке погашенной, при оставлении банком, в рамках исполнительного производства, квартиры за собой;

– Сопровождение процедуры банкротства заемщика по ипотеке, в случае если заемщик не заинтересован в продолжении исполнения кредитного договора.

Юридическая консультация – БЕСПЛАТНО!

Звоните – 8 906 719 77 33!

Что делать если банк забирает ипотечную квартиру?

Случаи, когда банк подает иск в суд на обращение взыскание на заложенную по ипотеке квартиру очень часто случаются в судебной практике. Причиной может быть, как ненадлежащее поведение самого заемщика, так и недобросовестное поведение кредитора.

В нашей практике был случай, когда банк долгое время не сообщал своему заемщику о наличие двух незначительных просрочек по внесению очередных платежей, а затем подал иск в суд по ипотеке, когда размер набежавшей неустойки в два раза превысил сумму основного долга.

К сожалению, такие случае не редки, но к счастью у заемщика есть все возможности для того, чтобы снизить непомерные аппетиты кредитора.

В настоящее время суды исходят из того, что обращение взыскания на заложенную квартиру должно быть крайней мерой, когда становится очевидно, что заемщик не может или не намерен исполнять обязательства по кредитному договору.

Поэтому, если банк подал иск и забирает заложенную квартиру, то это не всегда означает, что с квартирой придется попрощаться.

В случае грамотного и всестороннего подхода к делу очень часто удается добиться, либо отсрочки на исполнение обязательства, в течении которого, заемщик может поправить свое финансовое положение, либо заключить мировое соглашение с банком на реальных и выполнимых условиях, либо вовсе добиться в суде отказа в обращении взыскания на заложенную квартиру, если суд признает, что в действиях банка имеется злоупотребление правом и направлены исключительно на завладение имуществом заемщика.

В рамках рассмотрения иска банка по ипотеке суде адвокатом могут быть предприняты действия, направленные на защиту прав и законных интересов ипотечного заемщика, а именно:

– Справедливую оценку заложенного по ипотеке имущества;

– Уменьшение размера требований по взысканию штрафных санкций за нарушения исполнения кредитного обязательства;

– Отсрочки обращения взыскания на заложенную квартиру;

– Зачета встречных требований, например, при удержании банком незаконных комиссий и иных платежей и т.д.

Если банк забирает квартиру, то раздумывать над тем, стоит ли предпринимать активные действия и не навредит ли это моим отношениям с банком, уже поздно. В такой ситуации, необходимо предпринять все законные средства для защиты своих прав и законных интересов.

Во-первых, поскольку стоимость квартиры определялась на момент предоставления кредита, то вероятней всего, за время действия кредитного договора стоимость квартиры существенно выросла. Если это так, то необходимо ходатайствовать перед судом о проведении судебной экспертизы стоимости квартиры;

Во-вторых, если залогодателем является физическое лицо и имеются уважительные причины, то залогодатель вправе ходатайствовать перед судом об отсрочке обращения взыскания на квартиру сроком до 1 года. Уважительными причинами могут быть: существенное изменение обстоятельств из-за которых Вы в настоящее время не можете гасить кредит; отсутствие иного места для проживания Вас и Вашей семьи и т.д.;

В-третьих, если размер требований о взыскании неустоек, штрафов и пеней явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения основного обязательства, то заемщик имеет право, а представитель заемщика обязан просить суд снизить размер неустоек до разумных пределов. В нашей практике имеются случаи, когда суд снижал размер неустоек с трех миллионов до ста тысяч, так что данной правовой нормой следует пользоваться.

Таким образом, своевременно и грамотно предпринятые юридические действия очень часто могут помочь разрешить проблему или, как минимум, дадут Вам необходимое время для поиска выхода из сложившийся ситуации.

Защита прав заемщиков по валютной ипотеке

В связи со значительным ростом курса доллара и евро многие заемщики, которые брали кредиты на приобретение жилья в валюте, уже не могут исправно вносить возросшие в разы платежи.

Пока Правительство и Банк России раздумывают над тем, стоит ли помогать валютным заемщикам оказавшимся в таких сложных условиях, банки подают иски о взыскании всей суммы задолженности и обращении взыскания на квартиры.

При этом, их очень мало волнует, что случится с семьями, которые проживают в заложенных банку квартирах.

Если банк подал иск об обращении взыскания на заложенную квартиру, Вы имеете право подать встречный иск, в котором можете просить признать условие о предоставлении кредита в валюте незаконным и ущемляющим Ваши права.

О том, являются ли валютные кредиты законными или они все же должны быть выражены в национальной валюте существуют много мнений.

Наше мнение заключается в том, что предоставление кредита в иностранной валюте по кредитному договору, стороной которого выступает потребитель, является незаконным и ущемляет его права. 

В настоящее время правоприменительная практика по валютной ипотеке складывается преимущественно в пользу банков, поэтому гарантировать положительный результат мы не можем. Между тем, совершенно очевидно, что имеющиеся правовые нормы дают валютным ипотечникам право требовать перерасчета размера платежа в рублях и этой возможностью необходимо пользоваться.

См. подробнее – Почему банки не правы в споре с валютными заемщиками>>

Признание задолженности по ипотеке погашенной, при оставлении банком квартиры за собой

Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает возможность признания задолженности по кредитному договору погашенной, если банк оставляет жилое помещение за собой и размер обеспеченного обязательства меньше или равен стоимости жилого помещения, определенной на момент возникновения ипотеки.

В настоящее время, судебная практика стоит на стороне заемщика и подтверждает право заемщика на списание задолженности при оставлении жилого помещения за собой. Однако банки далеко не всегда готовы добровольно списывать данную задолженность и зачастую заемщикам приходится отстаивать свои права в судах.

Верховный Суд РФ неоднократно в своих судебных актах подтвердил право заемщика на признание задолженности по ипотеке погашенной, а также указал:

– во-первых, что положения закона об ипотеке, дающего право на признание задолженности погашенной применяются и к кредитным договорам, заключенным до ее введения, главное, чтобы решение об оставлении квартиры за собой было принято уже после введения ее в действия;

– во вторых, что положения закона об ипотеке распространяются не только на тех заемщиков, которые предоставили квартиру банку в качестве отступного, но и на тех, у которых, банк забрал квартиру в ходе исполнительного производства.

Таким образом, Верховный Суд РФ подтвердил, что если банк оставил за собой квартиру по итогам, исполнительного производства, то оставшаяся  задолженность считается погашенной, и другим судам следует руководствоваться таким же подходом.

Однако, для признания задолженности по ипотеке погашенной есть важное условие: стоимость квартиры на момент получения кредита, должна быть выше или равняться размеру кредита без начисленных процентов и пени.

В большинстве случае банк не предоставляет кредит более 80 процентов стоимости приобретаемой квартиры, поэтому это условие соблюдается в 99,9% случаев.

Банкротство ипотечных заемщиков

С 01 октября 2015 года физические лица получили возможность признавать себя банкротами. Гражданин вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если размер задолженности превышает 500 тыс. рублей, а период просрочки составляет более 3-х месяцев.

Помимо гражданина с таким заявлением может обратиться конкурсный кредитор и уполномоченный орган (например ФНС России). После признания гражданина банкротом и завершения всех процедур, должник освобождается от дальнейшего погашения требований, за исключением требований по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов.

Таким образом, если размер задолженности значительно превышает стоимость заложенной квартиры, или имеются другие долги, погасить которые Вы не имеете возможности, то заемщику следует рассмотреть возможность признания себя банкротом.

В результате процедуры банкротства банк лишается возможности получить с заемщика сумму задолженности в части превышающей стоимость заложенной недвижимости.

Кроме того, при наличие других долгов ранней очередности, банк получает только 80 процентов от стоимости реализованной квартиры.  

Поэтому, если исполнение обязательств по ипотечному кредиту на существующих условиях для Вас является невозможным и сумма долга превышает стоимость заложенной недвижимости, то процедура банкротства позволит Вам выйти из сложившейся ситуации без долгов.

Если же банк уже обратил взыскание на заложенное имущество и после реализации ипотечной квартиры Вы остались должны банку, то процедура банкротства ипотечного заемщика для Вас может оказаться единственным выходом из сложившейся ситуации.

Нами проведено уже значительное количество процедур банкротств физических лиц, в результате которых граждане были полностью освобождены от обязанности погашать существующую задолженность.

Нужна юридическая консультация?

Звоните – 8 906 719 77 33!

Источник: http://mos-advo.ru/zashchita-prav-ipoteka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.