Расчет страхования жизни при автокредите

Содержание

Страхование жизни при автокредите: сколько стоит и как отказаться

Расчет страхования жизни при автокредите

Страхование жизни при автокредите – однозначная польза для заемщика или дополнительные бесполезные расходы? В любом банке РФ сегодня заемщику предложат застраховать свою жизнь. Услуга может даже навязываться принудительно. Но обязательно ли страхование жизни при автокредите, какова его стоимость и можно ли от него отказаться? Ответы на все вопросы знает Brobank.

Зачем банку нужно страхование жизни при автокредите

Страхование жизни при автокредите обеспечивает банку возврат заемных средств в случае смерти или тяжелой болезни заемщика. Страховка перекрывает долг по кредиту и это освобождает вступающих в наследство родственников умершего от необходимости выплачивать задолженность.

Стоимость услуги

Сколько стоит страхование жизни при автокредите чаще всего определяет размер кредита. Стоимость страховки составляет около 1% от страховой суммы. А страховую сумму банк устанавливает такую, чтобы в случае смерти заемщика она полностью покрыла его долг перед кредитным учреждением.

В лучшем случае заемщику придется доплачивать процент от суммы невыплаченной части кредита. При этом некоторые договора предусматривают перерасчет платы за страховку по мере выплаты долга.

Также возможен вариант, когда размер страховой суммы равняется полной стоимости автомобиля. Соответственно, стоимость полиса составит примерно 1% от цены машины.

Увеличиваться стоимость страховки может и по настоянию страховой компании путем увеличения процентной ставки по страховке. Этому способствует больший риск наступления страхового случая, по мнению страховых агентов. Причиной повышения ставки могут служить:

  • хронические болезни заемщика;
  • его почтенный возраст;
  • увлечение экстремальными видами спорта;
  • участие в потенциально опасных для жизни мероприятиях.
[offersnew off_id=»131556″]

Скрывать информацию о таких факторах риска не нужно, потому что при наступлении страхового случая страховщик на основании этого может отказаться от осуществления выплат.

Например, если заемщик получил тяжелую травму во время серфинга или катания на горных лыжах, а при оформлении кредита он не предупреждал банк о своем хобби, то страховку он не получит – долг перед банком по-прежнему будет числиться за ним или его наследниками.

Порядок отказа от страховки

Для отказа от страхования достаточно уведомить сотрудника кредитного учреждения о своем нежелании оплачивать страховку. Специалист может привести несколько аргументов, почему заключение договора страхования выгодно для всех сторон. Но никто не заставит оплачивать услугу, которую вы не хотите покупать.

В некоторых случаях банк может включить стоимость страховки в кредитный договор, не информируя об этом заемщика. Но указ Центрального Банка №3854 от 20.10.2015 предусматривает возврат страховки по автокредиту в течение 14 дней после подписания договора.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию, с которой сотрудничает банк. Договор будет расторгнут в том случае, если в период с подписания документа до его аннуляции не произошел страховой случай или событие, имеющее признаки страхового случая.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите может быть прописано в кредитном договоре или договоре страхования. Иногда страховщик дает заемщику более длительный срок для отказа от добровольного страхования. Это не запрещено законодательством. Срок, в который можно расторгнуть страховой договор может варьироваться от 14 дней, до полугода.

Если же сроки пропущены и банк отказывает в аннуляции страховки, можно обратиться в суд.

При подготовке к иску надо собрать доказательства того, что заемщику отказывались выдавать кредит без оформления добровольного страхования. Следовательно, был нарушен сам принцип добровольности.

В таких делах суд чаще отказывает в удовлетворении иска. Но при наличии хорошей доказательной базы аннулировать страховку возможно.

Можно ли вернуть деньги за автостраховку?

Так как вернуть страхование жизни по автокредиту возможно, заемщик имеет право на возвращение средств, потраченных на услугу. Но компенсировать свои траты в полном объеме не получится. Даже если суд признает навязывание страховки банком незаконной и вынудит страховую компанию вернуть средства, из всей суммы будет вычтено вознаграждение кредитору.

В других случаях можно рассчитывать на компенсацию средств с вычетом предусмотренных договором комиссий. Поэтому важно ознакомиться со всеми пунктами договора до его подписания.

Вернуть часть денег можно и в том случае, когда автокредит выплачен досрочно, если застрахованный человек решает, что больше не нуждается в страховании. В таком случае нужно обратиться напрямую в страховую компанию с документами, подтверждающими выплату кредита.

Нужно ли вам страхование жизни при автокредите?

Автокредит без страхования жизни имеет ряд минусов:

  1. Банк имеет право повысить кредитную ставку при отказе клиента от страхования.
  2. В случае преждевременной смерти или осложнения состояния здоровья заемщика при отсутствии страховки его долги придется выплачивать его родственникам, наследникам и опекунам.

И оформлять кредит со страховкой просто удобнее, потому что банк за вас подготовит все необходимые документы. Процедура же отказа от страховки может быть хлопотной и требовать дополнительных юридических консультаций.

Кроме того автокредит без страхования жизни часто бывает менее выгодным, чем со страхованием. Банк заинтересован в 100% гарантии возврата заемных средств, поэтому порой предлагает заемщикам, отказывающимся от страхования, такие процентные ставки, что просто не разумно соглашаться на эти условия.

Тем не менее, согласно законодательству, у заемщика должен оставаться выбор обращаться ли к услугам страховых агентов. Поэтому, если человек считает, что ему не нужно страхование жизни при автокредите, никто не может запретить ему от нее отказаться.

Об авторе Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Особенности страховки жизни при автокредите и можно ли вернуть деньги

Расчет страхования жизни при автокредите

Покупка машины в кредит стала повседневностью – мало кто в состоянии терпеливо копить на покупку авто. Но брать заемные средства следует разумно, с точным подсчетом всех затрат, среди которых может оказаться страхование жизни при автокредите.

Особенности страховки жизни при автокредите

Потенциальному заемщику должно быть известно, что является обязательными условиями получения желанной суммы, а без чего он имеет полное право обойтись. Ему придется подготовиться к тому, что банк обязательно попытается увеличить финансовую нагрузку путем предложения дополнительных страховочных мер.

Страхование жизни не является обязательным при оформлении автокредита. Чрезмерная настойчивость сотрудника банка в этом вопросе относится к незаконным действиям и может расцениваться как навязывание услуги. Причина этого состоит в комиссии, которую финансовая организация получит за страховой договор.

Поэтому клиент банка имеет полное право отказаться от этого вида страхования сразу или позже, после оформления договора.

Чтобы не получить повышенную процентную ставку, можно на этапе оформления соглашения о кредитовании застраховать свою жизнь, а впоследствии отказаться от страховки, получив обратно выплаченную за это сумму. Это может выглядеть не очень прилично, но исходить следует из того, что страховка жизни нужна в первую очередь банку и страховой компании, а не плательщику кредита.

Процедура отказа имеет особенности, зависящие от того, на каком этапе находится оформление:

  • запрос в банк;
  • уже получены деньги на машину;
  • оформлен полис.

Заемщику необходимо внимательно читать договор, чтобы не получить страховку по умолчанию, а обнаружить ее при неожиданно высоком платеже.

Справка! С 2017 года утвержден двухнедельный период, в течение которого гражданин, оформивший автокредит, может отказаться от заключенных сделок, страховки в том числе.

На сколько увеличивается сумма к оплате

Настойчивость банка в вопросе страхования напрямую зависит от того, сколько стоит желаемый автомобиль. При этом стоимость снижения рисков банка может составлять 1-5% от общей суммы.

Стоимость страховки зависит от нескольких факторов:

  • сумма, которую предоставляет банк (это обычно большая часть цены авто);
  • сумма, которая будет выплачена в случае наступления страхового случая;
  • срок действия кредитного договора;
  • период действия страхового соглашения;
  • возраст клиента, его гендерная принадлежность и состояние здоровья.

Справка! При соглашении со страховкой от 50000 рублей у заемщика есть право требовать у страховщика отчет о страховых затратах.

Есть ли шанс вернуть деньги

Есть несколько моментов, которые повышают вероятность возврата средств.

Как правильно написать заявление

Перечень обязательных данных:

  • реквизиты и наименование кредитующей организации и страховой компании;
  • персональные данные, включающие в себя контакты, адрес проживания, полное имя и фамилию кредитуемого;
  • информация о договоре: дата заключения, срок действия, номер;
  • список основных условий кредитования;
  • сумма, которая выплачена за страховку;
  • просьба о возврате денег;
  • подпись заемщика, дата написания бумаги.

К заявлению прилагаются:

  • копия паспорта;
  • копия договора;
  • платежные документы на произведенные выплаты по автокредиту.

Большая часть подобных требований клиента удовлетворяются. Исключение составляют случаи, когда в договоре присутствует пункт, по которому деньги остаются у второй стороны даже при расторжении. Вот почему необходимо прочесть договор полностью перед его подписанием.

Причины, по которым могут отказаться вернуть средства

Вероятность отказа возрастает в нескольких случаях:

  • ошибки и неверные данные в поданном заявлении;
  • наступление страхового случая;
  • прошло уже больше 2 недель – период охлаждения, установленный Центробанком, окончен;
  • закончился срок исковой давности.

Можно ли отказаться от страхования жизни?

Центробанк определил четырнадцать дней, в течение которых заемщик может передумать страховать свою жизнь. Нужно написать обычное заявление в свободной форме с указанием названия и реквизитов банка. На рассмотрение поданной бумаги получателю отведено 30 дней. При отказе нужно постараться получить его в письменной форме. При необходимости подается иск в суд.

Следует знать! Отказ от страховки после 2 недель означает уменьшение суммы к возврату. После полугода действия страхового соглашения вероятность решения не в пользу клиента возрастает.

Заявление подается в компанию, с которой заключено соглашение. Рекомендуется отправлять его по почте заказным письмом. Адресат должен ответить также по почте.

Если страховка вынесена в один из пунктов кредитного договора, то заявление отсылается или подается лично кредитору, а не страховщику.

Справка! Срок для рассмотрения обращения установлен законом и равен месяцу. Если по истечении 30 дней ответа нет, заемщик рассматривает подачу иска в суд.

На самом деле, это не должно влечь за собой никаких неприятностей или финансовых потерь. Согласно закону о правах потребителей (статье 16), приобретение одного товара не может означать обязательную покупку еще одного. Решение о страховании своего здоровья на случай болезни и даже кончины заемщик должен принимать только добровольно, без давления со стороны кредитора.

Обратите внимание! Страховка самого имущества, которое будет пребывать в залоге у банка в течение всего периода выплаты одолженной суммы, обязательна. От нее отказаться нельзя.

Страхование жизни и здоровья предлагается банком, чтобы обезопасить процесс получения обратно одолженной суммы с процентами. Если заемщик потеряет трудоспособность или скончается, кредитор не останется в убытке.

Кредитуемому эта услуга нужна лишь относительно. Гражданский кодекс и закон о защите прав потребителей любых продуктов, товаров или услуг предоставляют ему право возврата денег после подписания договора об автокредите со страхованием жизни.

При отказе от кредитных обязательств

Если отказ от страхования жизни происходит в процессе отказа от займа на машину, потребуются следующие документы:

  • справка об аннулировании кредитных обязательств (выдается в банке);
  • заявление с требованием возврата суммы страховой премии с указанием реквизитов счета, на который будут перечислены средства.

После рассмотрения документов страховая компания вернет выплаченные ранее деньги.

Справка! В указанный период времени – двухнедельный период охлаждения — на оформленный автокредит не начисляются проценты.

Если автокредит погашается досрочно

Если сумма долга возвращена банку полностью, необходимость мер по предупреждению убытков исчезает. После расчета с банком соглашение о страховании жизни на период выплаты также расторгается.

Заемщику следует учитывать, что страховщики стараются сохранить деньги. Поэтому в договоре обычно есть пункт об отсутствии прямой зависимости наличия или отсутствия кредитных обязательств. Поэтому предусматриваются условия возврата средств не в пользу пользователя кредитного продукта.

Условие состоит в зависимости от суммы к возврату и срока, в течение которого выплачивался долг. Расчет ведется соответственно определению, вынесенному Верховным судом в мае 2018 года. При заключении соглашения страховая премия рассчитывается по сроку действия кредитного договора, поэтому досрочное погашение не означает возвращения всей суммы.

Тем не менее, досрочное погашение долга – это хорошее основание для переговоров со страховой компанией о расторжении.

Понадобятся документы:

  • справка о полном погашении долга (выдается в банке);
  • заявление о возврате страховой премии (с учетом срока выплаты);
  • копия страхового соглашения.

Обратите внимание! При плановом погашении долга страховые деньги не возвращаются, так как соглашение о страховке заканчивается вместе с действием кредитного договора.

При подаче искового заявления в суд

Если вторая сторона страхового соглашения не согласна вернуть средства, можно обратиться в суд.

Составление иска проводится после изучения раздела соглашения, в котором определяется порядок и условия расторжения. Страховщик может заранее предписать форму обращения к судебному разбирательству.

Возвращение определенной части суммы страховки вполне осуществимо, но все это следует делать строго в рамках закона.

Основания для искового заявления:

  • услуга страхования жизни было навязано, заемщик был вынужден подписать его под давлением со стороны банка;
  • в договоре есть пункты, нарушающие права заемщика и страхователя;
  • в договоре есть пункты, которые нарушают правила действующих нормативных актов;
  • страховая компания нарушает принятый порядок расторжения договора.

Все перечисленное может быть основанием для обращения в суд, но к иску придется приложить подтверждения, которыми могут быть:

  • копия страхового соглашения;
  • документы, которые доказывают попытки заемщика воспользоваться правами потребителя.

Факт навязывания услуги страхования придется доказывать в суде. Доказательством может послужить запись разговора с сотрудником банка.

К иску прилагаются также:

  • копия паспорта;
  • справка о полном расчете с кредитором;
  • если долг еще выплачивается, то кредитный договор.

Иск подается по месту расположения офиса компании с учетом подсудности.

Обращение в Роспотребнадзор

Для получения содействия этой инстанции нужно написать заявление, к которому прилагается письменный ответ страховой компании или кредитора с отказом в удовлетворении ранее поданного им заявления.

Стоит ли отказываться от страхования

С другой стороны, можно рассматривать застрахованную жизнь и здоровье как некую защиту на период действия кредитного договора. Если случится заболевание, инвалидность, потеря трудоспособности — заемщик может рассчитывать на поддержку страховой компании. Плюс страховка включает в себя защиту интересов наследников в случае внезапной кончины.

Существует также страховка, которая предохранит заемщика от проблем при потере работы.

При возникновении материальных проблем автомобиль изыматься не будет. Даже при самом неблагоприятном стечении обстоятельств семья, потерявшая кормильца, не будет выплачивать его долги – их возместит страховая компания.

Плюс оформление кредита пройдет намного проще и быстрее. Кроме того:

  • ставка останется неизменной на весь период выплаты;
  • даже при оформлении кредита на большую сумму не требуются поручители.

Если дополнительные расходы все-таки нежелательны, то придется внимательно читать договор. Даже если страховка не навязывается напрямую, в нем могут быть пункты, относящиеся к ней.

Сумма премии может быть изначально включена в кредитные расчеты. Поэтому есть смысл самостоятельно пересчитать основную часть кредита и начисленные проценты.

Для этого есть специальные техники счета с формулами, а также калькуляторы на независимых от банков сайтах.

Является ли страхование жизни при автокредите обязательным

Обязательным при получении средств на покупку авто в долг является страхование транспортного средства, КАСКО.

Дополнительные виды страховок являются только инициативой банка.

Страхование жизни при получении автокредита не регулируется нормативными актами. Об этой проблеме упоминается в Федеральном законе № 353. Там прямо указано, что обязанности страховаться у кредитуемого нет.

Он может при желании заключить страховой договор, который сотрудник банка имеет право предложить ему.

Никакого давления не должно быть, у кредитора нет права навязывать услуги и шантажировать заемщика повышением ставки или ужесточением условий по кредиту.

Лицо, получающее деньги в долг, должно понимать, что страховой договор выгоден банку и страховщику. Решение страховаться он должен принимать только добровольно, взвесив собственные обстоятельства.

Страхование – это дополнительная сумма, которая ложится на плечи плательщика, но решение об этом также лежит полностью на нем. Ни в одном законодательном акте не указана обязательность страхования рисков банка за счет заемщика. В законе, защищающем права потребителей («О защите прав потребителей», ст.

32), предусмотрена право покупателя банковского продукта отказаться от страхования жизни в любое время, когда он решит, что это излишне. При отказе от договора после предусмотренных двух недель заемщику придется учитывать, что страхователь может удержать часть страховой премии для компенсации своих расходов.

Проблема может решиться как по обоюдному согласию с кредитором, так и без него. Иногда приходится подавать иск в суд.

Заключение

Потенциальные потребители кредитных продуктов не знают, законно ли поступает банк, вынуждая увеличивать сумму к оплате за счет страхования жизни и здоровья. Поэтому в статье были рассмотрены постановления закона, которые не предусматривают обязательное заключение дополнительных соглашений при получении кредитов.

Если договор все же был заключен, его можно расторгнуть – выше перечислены способы, как сделать это правильно, с наименьшими материальными потерями, и как вернуть деньги, не привлекая судебные инстанции.

Среди кредиторов есть банки, которые предлагают страховку, но идут на оформление кредитного договора и без нее. Это ВТБ, Сбербанк, Совкомбанк, Возрождение, Сетелем и некоторые другие финансовые организации. Поэтому целесообразно рассмотреть как можно больше предложений по кредитованию.

Нужна ли страховка для автомобиля в 2020 году.

Источник: https://gruz0perevozki.ru/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite.html

Страхование при автокредите

Расчет страхования жизни при автокредите

Всё чаще можно встретить автокредиты с условием оформления полиса страхования жизни. Законно ли это? И какие страховки на самом деле должен купить заёмщик? На эти вопросы отвечаем в статье. Также расскажем, что делать, если навязали страхование жизни при автокредите.

Рассмотрим, какая страховка обязательна при автокредите. По закону заключить договор страхования недвижимости необходимо при оформлении ипотеки. Кроме того, ГК РФ позволяет банкам включать в договоры условие о страховании имущества при получении ссуды под залог.

Зачастую заёмщиков интересует: нужно ли страхование жизни (СЖ) при автокредите? Нет, этот вид полиса относится к добровольным наряду со страхованием:

  • риска потери работы;
  • риска потери трудоспособности;
  • титула и др.

Даже КАСКО при автокредите некоторые банки позволяют не делать. Однако если договором данный вид страхования предусмотрен, взять автокредит без покупки полиса не получится.

Заёмщик, решивший отказаться от оформления страховки, должен быть готов, что процент по такому займу будет выше на 3-5%. К примеру, оформляется кредит на автомобиль в ВТБ на сумму 1,5 млн руб. с первым взносом 300 тыс. руб. При покупке полиса СЖ и КАСКО ставка составит 10,1%. Со СЖ и без КАСКО – 11,6%, а без обоих полисов – 15,1%.

По классическим условиям страховая компания (СК) возьмёт на себя выплату займа в случае причинения существенного вреда здоровью и смерти заёмщика.

При наступлении страхового случая СК выплачивает и основной долг перед банком, и проценты.

Плюс состоит в защите от возможных трудностей. При несчастном случае не придётся искать деньги на погашение автокредита. Часто договор продолжает действовать, даже если заёмщик погасил всю задолженность по кредиту досрочно.

Иногда страхование жизни входит в расширенные пакеты. По ним страхуется также потеря работы. Это значит, что страховщик будет вносить ежемесячные платежи в течение нескольких месяцев, пока клиент вынужден искать работу.

Сколько стоит страховка жизни при автокредите, зависит от условий СК. Помните, что у каждого банка есть список компаний, с которыми он сотрудничает. Например, ЮниКредит Банк разрабатывает программы совместно с АО «МетЛайф», ООО «Страховая компания Кардиф» и ООО «Страховая компания «Ингосстрах Жизнь». Полис страхования жизни и здоровья обойдётся заёмщику в 0,15% в месяц от суммы кредита.

В Сбербанке страхование жизни стоит от 2,7% до 2,99% от страховой суммы (за год страхования). В Банке Восточный, который сотрудничает с СК «Макс», процент зависит от величины займа:

  • до 50 000 руб. – 0,65% в месяц;
  • от 50 000,01 до 110 000 руб. – 0,55%;
  • от 100 000,01 до 150 000 руб. – 0,45%;
  • от 150 000,01 до 200 000 руб. – 0,45%;
  • от 200 000,01 до 300 000 руб. – 0,35%;
  • от 300 000,01 до 500 000 руб. – 0,30%;
  • от 500 000,01 до 800 000 руб. – 0,30%;
  • от 800 000,01 до 1 000 000 руб. – 0,20%.

Что делать, если при оформлении автокредита навязывают страхование жизни? Помните, что такое поведение сотрудника банка незаконно. Самый простой путь – обратиться в другое кредитное учреждение. Также можно пожаловаться в ЦБ и в Роспотребнадзор.

Работник финансовой организации не нарушает закон, когда предлагает вам эти услуги. Угрозы же, что банк не выдаст кредит без полиса, – явное злоупотребление.

Внимательно читайте договор займа, чтобы вовремя определить, нет ли в нём навязанной страховки по автокредиту. Если такое условие есть, потребуйте исключить его и не подписывайте документ.

Можно ли отказаться от страховки жизни по автокредиту? Да, при соблюдении следующих условий:

  1. действует период охлаждения (он составляет 14 дней);
  2. по полису пока не было страховых случаев и выплат от СК.

Отказаться от полиса можно и позже 14 дней, но большинство компаний не возвращают страховую премию (например «Кардиф» и «ВТБ-Страхование») или отдают обратно только часть суммы.

Составьте заявление на отказ от страхования жизни и здоровья и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в страховую компанию.

Укажите:

  • номер и дату договора;
  • ФИО;
  • дату рождения;
  • ИНН;
  • гражданство;
  • адрес;
  • данные паспорта;
  • контакты;
  • одну причину расторжения договора;
  • перечень прилагаемых документов.

Если прошло более 14 дней, вопрос скорее всего придётся решать через суд. Но перед этим попробуйте урегулировать проблему мирно, обратившись в банк или в СК.

Если кредит погашен досрочно, вы также можете попытаться вернуть часть страховой премии. Для этого:

  1. возьмите в учреждении справку о том, что договор закрыт;
  2. напишите заявление на возврат страховки.

Сумма страховой премии зависит от размера кредита. Поэтому уменьшить её величину не получится. Автомобили с пробегом оценивают специалисты банка или партнёрской компании, договориться с ними вряд ли удастся. При покупке новой машины цену назначает автосалон, здесь возможностей для манёвра нет вовсе.

Будьте внимательны: страхование жизни при автокредите могут навязать. Но помните, что это незаконно. Страховка не входит в список обязательных. Но, пожалуй, каждый, кто когда-либо получал в банке крупный кредит, сталкивался с настойчивыми предложениями купить полис. Всё просто: для банка это дополнительный заработок и защита от рисков.

Полис может быть выгоден и заёмщику, если он хочет перестраховаться от проблем с выплатой займа при ухудшении здоровья и потере трудоспособности.

Чтобы не попасть в ловушку сотрудников банка, подготовьтесь к походу в кредитное учреждение заранее. Подумайте и решите, готовы ли вы отдавать дополнительные деньги за страховку, посчитайте, во сколько обойдётся полис и отказ от него, оцените все риски.

Источник: https://money.inguru.ru/avtokredity/stat_strahovanie_pri_avtokredite

Страхование жизни при автокредите: сколько стоит страховой полис, можно ли отказаться от страховки

Расчет страхования жизни при автокредите

Беря авто в кредит, необходимо внимательно читать договор, иначе в будущем вас будет ожидать неприятный сюрприз в виде более высокой суммы к выплате.

Это не ошибка банка или какой-то обман, а страховка жизни заемщика. Ее оформляют одновременно с взятием кредита на транспортное средство.

Сумма к выплате получается достаточно приличной, поэтому у заемщиков возникает вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите.

Для чего страховать жизнь по автокредиту

Автомобиль – это роскошь. С нынешним материальным положением граждан не каждый может позволить себе даже самую недорогую отечественную модель. Именно поэтому востребована услуга автокредитования.

Однако кроме того, что заемщику приходится платить проценты по автокредиту, ему еще навязывают страховку, а это дополнительно около 5% от общей суммы. Остро стоит вопрос, отказаться или нет, поскольку есть выгоды не только для банка, но и для самого клиента.

Страхование жизни и здоровья при покупке машины в кредит – это возможность защитить себя и свою семью от долгов или изъятия не полностью оплаченного авто в будущем. С заемщиком может случиться все что угодно, от потери стабильного дохода до смерти. В последнем случае все его долги автоматически переходят его близким. И уже им придется платить по кредиту или вернуть авто в автосалон.

Наличие страховки в таком случае – это помощь в погашении долга. Согласно закону возвращать деньги уже будут не родственники, а страховая компания (СК). Перед тем, как задуматься об отказе от страховки, стоит знать также о следующих преимуществах:

  • ставка по автокредиту не будет повышаться;
  • не нужны поручители;
  • заемщик не получит отказ в получении автокредита.

При оформлении страховки выигрывают все стороны.

Банки имеют от этого следующую выгоду:

  • точно вернут себе деньги и проценты;
  • получат комиссионные от СК с клиента.

Страховщики также не находятся в убытке. Они зарабатывают на этом. Навязывание оформления полиса происходит именно в банках, так как негласно банковские сотрудники являются страховыми агентами, получают проценты.

Примечание! Даже если сотрудники банка не предложили оформить полис на страхование, стоит ознакомиться с условиями договора. Навязанная сумма может быть включена, как обязательная, при получении кредита на авто. Стоит самостоятельно рассчитать тело и проценты по займу.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении займа на авто

Никто не хочет платить больше, поэтому стоит знать, обязательно ли в 2019 году страхование жизни при автокредите или нет.

Несмотря на то, что в банках при покупке автомобиля активно навязывают получение полиса, он не является обязательным. Из-за него не могут не дать автокредит. Это незаконно.

Важно! Действующим законодательством РФ не предусмотрено страхование жизни при взятии кредита на авто.

Согласно ст. 32 закона РФ «О защите прав потребителей» человек может в любое время отказаться от страхования жизни при автокредите. Однако после вступления страховки в силу, страхователь может взимать деньги, как компенсацию на понесенные расходы.

Какой страховой полис нужен при покупке машины

Единственный обязательный полис – это КАСКО. Он предусматривает страховку транспортного средства, а соответственно и заемщика от непредвиденных денежных трат.

Сколько стоит страхование жизни при автомобильном кредите

Несмотря на то, что даже законодательство на стороне заемщика, приобретение полиса все равно остается обязательным условием для выдачи автокредита. Только так банки могут застраховать себя от материальных потерь.

Сколько стоит оформление полиса зависит от многих факторов, а именно:

  • сумма займа (основополагающий фактор);
  • страховая сумма, которую нужно будет вернуть при наступлении страхового случая;
  • на какой срок берется автокредит;
  • на какой период оформляется страховка (на весь период или на часть);
  • условия труда заемщика (имеется ввиду травмоопасность);
  • возраст и пол клиента, состояние его здоровья.

Стоимость страхования жизни в среднем не превышает 1-1,5% от суммы покупки, однако в некоторых случаях цена может достигать 5%.

Как оформить отказ на страховку при покупке ТС и вернуть деньги за полис

Волнующий вопрос, как взять автокредит без страховки, если его не дают. Существует множество способов, чтобы отказаться и избавить себя от лишних забот. Законного основания в навязывании полиса банки не имеют, от этой услуги можно отказаться. Действуют они исключительно в корыстных целях, поэтому заемщикам тоже можно хитрить.

Как отказаться от страхования жизни зависит от того, на каком этапе находится клиент: взял ли он кредит или только сделал запрос в банк, оформил ли он полис. В каждом случае есть свое решение, но придется писать заявление на отказ.

Оно должно содержать такую информацию:

  • реквизиты банка и СК;
  • личные данные: Ф.И.О., адрес проживания, номер телефона;
  • номер договора и дату его оформления, срок действия;
  • основные условия автокредита;
  • расчет выплаченной суммы;
  • прошение о возврате денег;
  • подпись и печать.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие его правоту. Это копии паспорта, договора, платежек по выплате кредита и т. д.

Чаще деньги удается вернуть всегда, но вот в полном или частичном объеме, зависит от ситуации. Но есть одно «но». В договоре страхования жизни может быть пункт, что при его расторжении деньги клиенту не возвращаются. Нужно быть внимательным.

Причины отказа клиента:

  • неверно составленное заявление;
  • окончание периода охлаждения;
  • наступление страхового случая;
  • окончание срока исковой давности.

Если мирным путем решить вопрос не удается, то придется писать заявление в суд.

В момент подписания документов

выгоднее всего отказаться от полиса до подписания соглашений, в таком случае точно не будет никаких штрафных санкций, проблем с расторжением страховки. но здесь нужно действовать грамотно.

сразу ставить в известность сотрудников банка не стоит, иначе кредит они не дадут. после того, как заявка на покупку транспортного средства будет одобрена, необходимо сказать, что страховка жизни не нужна. затем внимательно прочитать договор, чтобы там не было пунктов о получении полиса. вот так просто отказаться.

после оформления полиса

с начала 2018 г. в рф действует закон о том, что в течение 14 дней после оформления страховки от нее можно отказаться, причем страховщик обязан вернуть деньги в полном объеме. поэтому после получения полиса необходимо писать заявление на отказ от него. по закону страховщик вернет деньги в течение 10 дней.

отказаться от страхования жизни намного сложнее после окончания двухнедельного периода охлаждения. с каждым днем заемщик будет терять деньги.

примечание! если с момента оформления страховки пройдет больше 6 месяцев, то вероятнее, что требования клиента не будут удовлетворены.

заемщики, у которых страховые суммы превышают 50 тыс. руб. имеют право запросить у страховщика отчет о трате своих денег.

письменное заявление в банк

его нужно подавать в том случае, если страховка прописана в кредитном договоре. оно идентично, что и для страховой компании.

обращение в роспотребнадзор

если страховщик не принимает отказ от страховки, можно обратиться в роспотребнадзор. действия застрахованного аналогичны, что и при обращении в ск. необходимо написать заявление, предоставить копии документов, а также приложить ответ банка или страховщика о нежелании удовлетворять требования клиента.

при досрочном и плановом погашении

если автокредит был погашен досрочно, то зачастую страховые компании не спешат с выплатой страховки. чтобы вернуть деньги, приходится идти напролом.

важно! в договоре может быть пункт, что при досрочном погашении кредита, договор страхования жизни расторгается.

клиенту нужно обращаться непосредственно в ск. свои требования нужно оформить документально. необходимо предоставить такие документы:

  • заявление на отказ в двух экземплярах;
  • копию кредитного договора
  • справку о погашении займа.

если страховка являлась одним из пунктов кредитного договора, то за возвратом денег нужно обращаться не к страховщику, а в банк.

важно! в течение месяца после обращения клиент должен получить письменный ответ. если это не произошло, то можно смело писать заявление в суд.

при плановом погашении займа отказаться от полиса и вернуть деньги не удастся. действие кредитного договора заканчивается одновременно со страховым.

через суд

необходимо написать исковое заявление, предоставить копию договора, паспорта, платежек. однако, чтобы отказаться от страховки нужно в суде доказать, что она была навязана.

не имея аудиозаписи разговора со страховым агентом или сотрудником банка это будет крайне сложно. лучше всего решать все конфликтные ситуации мирно, так как в случае отказа в иске все судебные затраты ложатся на истца.

где получить автокредит без страховки

Практически все банки предлагают получить полис при оформлении автокредита, так как им это выгодно, однако не все на этом настаивают. Если финансовое учреждение является партнером СК, то вероятнее, что страхование жизни все же будет оформлено. Сотрудники банка приложат к этому максимум усилий.

Список учреждений, которые не будут навязывать страховку по автокредиту:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Совкомбанк;
  • Возрождение;
  • МКБ.

Некоторые из них предлагают достаточно выгодные условия кредитования.

Хотя они и не навязывают страхование жизни, однако они могут внушать заемщикам, что без полиса им вряд ли дадут автокредит. Некоторые не выдерживают морального прессинга и соглашаются на страховку.

Обман банков

Возвращать страховые суммы СК не хотят, поэтому не рассказывают о том, что существует 14-ти дневный период охлаждения, когда можно отказаться от страхования жизни без материальных затрат.

Но даже те, кто знают о нем, могут попасть в ловушку. Банки придумали новую услугу – коллективную страховку. Причем клиент невольно становится жертвой, даже не подписывая никаких бумаг. Это происходит так.

Кредитор и СК подписывают друг с другом соглашение о коллективном страховании. Согласно ему все клиенты банка, которые берут кредит, на «добровольной основе» становятся застрахованными лицами. Делается это не только для того, чтобы навязать полис. Намерения страховщика более корыстные.

Дело в том, что период охлаждения распространяется только на те страховки, которые заключены между юридическим и физическим лицом. То есть это заемщик и страховщик.

В случае коллективного страхования договор заключается между двумя юридическими лицами. Полис выдается конкретно не на застрахованного, а на банк. Все его клиенты находятся на одинаковых условиях.

Отказаться от страховки жизни заемщик не может, если только банк не предоставит возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию.

Клиентов могут обманывать и другим способом. Например, в Русфинанс банке полис не навязывают, однако процентная ставка достигает 20% годовых. Это воровство.

Если страхование жизни не нужно, то следует отказаться от него до подписания бумаг. Страховая система устроена так, что вернуть полис будет крайне сложно, даже если закон на стороне застрахованного лица. Страховщик никогда не будет работать себе в убыток, а тем более самостоятельно не предложит отказаться от страховки.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/zhizn-i-zdorove/mediczinskoe-strahovanie/strakhovanie-zhizni-pri-avtokredite.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-jizni-pri-avtokredite-skolko-stoit-strahovoi-polis-mojno-li-otkazatsia-ot-strahovki-5d83ec021e8e3f00ae70fe86

Обязательно ли страхование жизни при автокредите: стоимость услуги и отказ от неё

Расчет страхования жизни при автокредите

Люди, оформляющие займ для покупки авто, обычно интересуются несколькими сопутствующими этой процедуре вопросами. В нашей статье мы осветим несколько главных тем и ряд связанных с ними второстепенных моментов. Обязательно ли страхование жизни при автокредите? Сколько стоит услуга? Можно расторгнуть договор СЖ после получения заёмных денег или нет? Об этом читайте ниже.

В какой страховке есть необходимость при покупке авто?

Целевая ссуда, предназначенная для приобретения транспорта подразумевает, что он станет залогом для кредитно-финансовой организации. Если гражданин не сможет вернуть деньги, банку отойдёт его автомобиль: имущество реализуется через торги на аукционе, а вырученные средства возвращаются к учреждению в зачёт выданного займа.

Законодательство России предусматривает возможность застраховать имущество, находящееся под залогом. В принципе, это даже обязательное требование в случае с автокредитованием.

Ниже вкратце рассмотрим тему возможных угроз, которые участники сделки стремятся предусмотреть.

Покрываемые риски

Полис КАСКО необходим для покрытия рисков сделки – здесь можно выделить основные и второстепенные. Первые – это:

  • авария;
  • возгорание – возникшее как по причине полученного автомобилем урона или неисправности, так и по чьему-то злому умыслу (во втором случае речь о поджоге);
  • влияние стихии (природные бедствия);
  • получение урона из-за воздействия посторонних предметов;
  • столкновение с препятствием (наезд);
  • угон или преднамеренная порча сторонними лицами.

Ко второй группе относятся те риски, что в программу страхования включают уже сами страховые организации. Что это может быть:

  • пагубное воздействие на лакокрасочный слой;
  • угон автомобиля из неохраняемой зоны;
  • т.д.

Примечание 1. Цена услуги напрямую зависит от длины списка предусмотренных рисков.

На чём можно сэкономить?

Гражданин не сможет отказаться от КАСКО, если приобретает ТС в кредит. Однако он может экономить на некоторых моментах.

Например, не имеет смысла принимать предложение банка или продавца оформить полис в каком-либо финансовом учреждении. Выбирайте компанию самостоятельно! После обязательно предоставляйте соглашение о страховании своему кредитору. В чём преимущество такого подхода? Вы сами сможете определиться с актуальным перечнем рисков. Это во-первых.

Во-вторых, сторона страховщика в любом случае всегда идёт навстречу, если гражданин изъявляет желание исключить те или иные пункты угроз. Как следствие, снижается стоимость услуги.

Является ли страхование жизни обязательным?

Часто граждане покупают автомобили в салонах. При выборе имеющихся предложений пользователь обычно сразу обращает внимание на размер процентной ставки. Тут важно понимать, что продавец стремится получить максимально возможную прибыль, поэтому за обещаниями предоставить низкие проценты могут скрываться чрезмерные переплаты по страховке и разнообразные комиссионные сборы.

Любой менеджер старается вытянуть из клиента как можно больше, ведь его прибыль зависит от размера займа и стоимости полиса.

Ввиду сказанного выше следует отметить, что страховку часто включают в кредит под грифом “по умолчанию”.

В результате у покупателя возникает логичный вопрос: почему сумма, которую нужно будет вернуть, стала ощутимо больше? В этом случае объяснение дают такое: это страховка, необходимая для предоставления льготных процентов по займу. Как итог – клиент соглашается на такие условия, даже не подозревая, что вправе отказаться.

Вся невыгодность ситуации осознаётся, как правило, потом. Страхование может обойтись дороже самих кредитных процентов. А ведь отказ от данной опции не влияет на решение по выдаче ссуды.

Если Вы не хотите платить лишнее, не торопитесь с оформлением сделки. При навязывании услуги страхования жизни укажите менеджеру на то, что услуга эта не обязательна. Сразу уточните, как отказ повлияет на решение о выдаче займа: позвоните в банк или обратитесь к старшему кредитному специалисту. В большинстве случаев данные меры снимают все вопросы о включении страховки в договор.

Страхование жизни не относится к категории обязательных опций, но оно всё-таки имеет свои плюсы. Особенно в случае, когда речь идёт о покупке дорого авто. Если с хозяином ТС произойдёт неладное, задолженность по займу покроет страховщик. При отказе от услуги обязательства переходят наследникам, что их совсем не радует.

Примечание 2. Интересно, что застраховаться можно и на случай лишения работы – это особенно важно для нынешнего времени.

Стоимость СЖ

Установленной для всех цены не существует. Тут всё зависит от конкретной компании, предоставляющей страхование.

Финальная стоимость услуги складывается из нескольких элементов. Из них основополагающими являются два:

  • сумма, которая выплачивается при наступлении страховой ситуации;
  • период действия соглашения.

Примечание 3. Чем меньше период, в течение которого действует договор, тем меньше выплачиваемая сумма.

К вышеупомянутым можно добавить также фактор возраста заёмщика. Все, кто старше 40, автоматически причисляются к категории повышенного риска – для них полис обычно стоит на 10% больше.

Также значимую роль играет пол клиента. Тут всё просто: мужчины живут банально меньше женщин и имеют множество пагубных для здоровья привычек.

Примечание 4. Можно вывести некую среднюю цену страховки, которую предоставляет банк в рамках кредитования с целью покупки автомобиля: 1 – 1,5 процента от кредита.

Отказ от страховки после её оформления

Как вернуть деньги за страховку после получения займа для покупки автомобиля? Бывает, что гражданин задался целью избавиться от ненужной опции уже после её оформления. Рассмотрим ниже, что делать в такой ситуации.

Общие условия

Во-первых, нужно понимать, что сделать это действительно можно. Весь вопрос состоит в том, как следует действовать тем, кто капитулировал перед давлением менеджера и согласился на включение услуги в договор?

Сначала нужно понять, куда обращаться с проблемой. Если соглашение заключалось в банке или автосалоне, претензия направляется в адрес финансовой компании. Если полис оформляли в офисе страховщика, заявление следует подавать именно туда.

Во-вторых, всегда помните: страховка – это сугубо потребительский сервис, потому каждый вправе от неё отказаться. Данное обстоятельство предусмотрено российским законодательством.

Указание Банка России от 20.11.2015 г. №3854-У “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования” установило норму – период охлаждения

Источник: https://FininRu.com/kredit/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.