Не плачу не получаю

Чем грозит неуплата кредитов: какие последствия

Не плачу не получаю
Чем может обернуться неисполнение взятых финансовых обязательств? Предлагаем рассмотреть, чем грозит неуплата кредитов, и что за последствия ждут должников. Обратим самое пристальное внимание на юридические моменты, чтобы избежать очевидных рисков и не дать второй стороне применить самые жесткие меры воздействия.

Ответственность совершенно точно наступит, если просто перестать погашать свою задолженность, но ее степень будет зависеть от целого ряда факторов, а именно от оставшейся суммы («тела долга»), наличия ценного имущества в залоге, возможностей поручителей и вообще условий заключенного договора.

Хотя какие-то общие моменты все-таки есть, и сейчас мы их выделим – чтобы вы были в курсе подстерегающих опасностей. статьи

  • Пеня и/или штраф за отсутствие ежемесячного взноса. Первая начисляется автоматически, сразу на следующий после дедлайна день, и растет вплоть до даты погашения. Второго же может не быть, если нарушение незначительное, но это определяется условиями заключенного договора, равно как и конкретный денежный эквивалент санкций.
  • Получение писем от финансовой организации, в которых будет содержаться как требование к погашению, так и приглашение для урегулирования ситуации.
  • Передача (продажа) долга коллекторскому агентству, за чем последуют настойчивые звонки от его представителей и прочие попытки личных переговоров. Обратите внимание, сотрудники любой такой компании не вправе применять какие-либо меры принуждения, то есть они не могут изымать имущество, проникать в дом без согласия его обитателей, замораживать денежные счета и тому подобное. Но вот усложнить жизнь постоянными требованиями они способны, как и направить иск в соответствующую инстанцию.
  • Обращение второй стороны в суд с инициацией разбирательства.

Обнаружив отсутствие факта погашения долга, финансовая организация присылает заемщику напоминания: сначала это просьбы об исполнении обязательств, после – предупреждения о штрафах и прочих санкциях.

Доходит до требований досрочного внесения всей оставшейся суммы, что неудобно или даже невозможно для человека, оказавшегося в сложном материальном положении. Более широких полномочий у заимодавца нет: его представители могут максимум запугивать внесением в ЧС, но реально отбирать деньги (каким-либо образом) и другое ценное имущество или принуждать к этому они не вправе.

Тогда держать финансовый ответ придется перед организацией, которая отличается грязными и даже жесткими методами работы. Ее представители начнут названивать домой (и в неудобное время суток тоже), засыпать обычную и электронную почту письмами, наносить визиты для личных бесед – с требованием вернуть долг, растущий быстро как снежный ком.

Естественно, закон несколько ограничивает деятельность этих взыскателей.

Если человек не оплатил кредит, последствия могут быть самыми разными, но помните, что сотрудники такого агентства не вправе:

  • применять физическую силу и/или угрожать здоровью и жизни, вашей или близких;
  • портить или уничтожать принадлежащее вам имущество;
  • давить психологически, оскорбляя и унижая достоинство;
  • убеждать опасными методами, например, бить стекла частного дома или натравливать собаку (да, этот пункт перекликается с некоторыми предыдущими);
  • обманывать относительно суммы, процентов, деталей судебного разбирательства или уголовного преследования;
  • передавать личные данные должника третьим лицам или размещать их в общем доступе – в объявлениях в СМИ, в интернете и тому подобное.

  Взвешивая риски и думая, что грозит, если не платить кредит, помните, что закон ограничивает действия коллекторов по общению с заемщиком – так, они могут:

  • звонить только с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 23:00 в выходные;
  • вести такие телефонные разговоры не более 8 раз за месяц (1 за сутки);
  • встречаться лично не чаще, чем единожды за неделю.

Сотрудники агентств часто пренебрегают данными правилами, и это стоит использовать в своих интересах. Например, сделать запись угроз на диктофон и передать ее представителям полиции или прокуратуры. Также стоит подать судебный иск – это поможет сразу на нескольких уровнях: во-первых, вы покажете, что действуете в правовом поле при погашении обязательств, во-вторых, сможете признать незаконными действия финансовой организации, выдавшей деньги, – как по передаче долга, так и по разглашению тайны клиента третьей стороне (коллекторам). Даже если не оплачен кредит, последствия наступают не сразу. Потому что инициировать разбирательство могут и через месяц-два, и через полгода-год (чаще всего), и даже через пару лет. С этим не спешат, потому что процесс рассмотрения предполагает дополнительные издержки, которые нецелесообразны при ссудах на небольшую стоимость (сегодня это 50 000 рублей и меньше).

Прочитать  Как узнать все свои задолженности

Первая инстанция – мировой суд, который даже не слушает заемщика для вынесения своего приказа. Но на практике это не проблема, так как можно в письменной форме отказаться от исполнения данного документа, и тогда дело направится в районное судебное заведение. Процесс может растянуться на долгое время, но в случае предоставления убедительных аргументов невозможности погашения обязательств вполне реально снизить конечную сумму к выплате. Но банкротство – не лучшее решение, ведь оно сопровождается конфискацией ценного имущества с его последующей продажей в пользу заимодавца. Думая, что будет, если неплатить кредит, помните, что в течение всего судебного разбирательства придется:

  • присутствовать на каждом заседании;
  • собрать и предъявить документы, подтверждающие необходимость дополнительных затрат или реальное ухудшение финансового состояния (появление ребенка, болезнь, потеря работы, снижение зарплаты);
  • поданное ранее, но неудовлетворенное заявление на реструктуризацию будет мощным плюсом;
  • заручиться поддержкой адвоката для подготовки встречного иска с требованием пересчета комиссий и процентов.

В результате суд вынесет одно из решений:

  • обяжет сразу выплатить всю задолженность, даже если для этого придется продать какое-либо имущество;
  • постановит постепенно погашать обязательства за счет зарплатных отчислений;
  • сделает перерасчет суммы в сторону ее уменьшения;
  • отменит штрафы и пеню за просрочку;
  • взыщет деньги в принудительном порядке из залога или других ценностей.

Вердикт можно оспорить апелляцией – в течение 10 дней. Но подавать ее целесообразно только в том случае, если в ходе заседаний не были учтены какие-то объективные обстоятельства, допустим, трудоустройство на новую работу с лучшей зарплатой. Если в результате разбирательства решено стянуть долг в обязательном порядке, разрешающие это документы (приказ с листом) направляются к должностным лицам, которые приступают к исполнительному производству. Им позволено:

  • арестовывать имущество или продавать его с торгов;
  • выселять нарушителя из комнаты, квартиры, дома (если это не единственное жилье);
  • замораживать счета или инициировать проведение регулярных выплат с одного (нескольких, всех) из них.

Другие действия тоже допустимы с точки зрения закона – рассмотрим их (и тройку уже перечисленных) более подробно. Эта процедура практически неизбежна в случае банкротства юрлица. Если же физлицо решит не платить за кредит, последствия могут проявиться в отчуждении залога. Мы уже упоминали о единственном жилье: да, его нельзя отобрать, но в некоторых ситуациях его можно использовать для получения дополнительного дохода, впоследствии направляемого на погашение займа. Пристав вправе наложить такое ограничение на пользование недвижимостью – до тех пор, пока не будет собрано нужное количество денег. Если не проводить индексацию, то человеку, взявшему 200 тысяч рублей на 2 года, нужно будет отдать ровно этих 200 000. Но ведь за это время на фоне экономических кризисов могут пройти инфляция с девальвацией, в результате чего реальная ценность этих денег снизится. Это удобно для заемщика (ведь в таких условиях он начинает получать больше, а значит быстрее вернет средства), но невыгодно для финансовой организации. Поэтому прописанную в договоре цифру стараются пересчитать при первом же весомом поводе, которым и становится судебный вердикт, а значит, лучше до него не доводить – такая вот очевидная мотивация. Если люди, которые думают: «Я получаю зарплату наличными, я не плачу кредиты, что мне грозит, какие последствия могут быть? Да никаких денег на карточках и счетах у меня нет, а значит и взять с меня нечего». Это крайне наивная позиция – платить придется все равно. Об этом позаботятся приставы, которые пришлют по месту трудоустройства бумагу, предписывающую перечислять 50% от установленного оклада в банк. Да, можно обратиться в суд и убедить его снизить процент, но от регулярных погашений избавиться все равно не удастся. На злостных нарушителей договоров можно воздействовать и по-другому, допустим, не разрешать им выезд за границу вплоть до закрытия всех взятых обязательств. Также исполнительные органы вправе на какой-то срок, например, на 5 лет, запретить занимать руководящие посты тем, кто признал себя банкротами. Да, если не выплачен кредит, последствия могут быть очень серьезными, но это не повод впадать в панику – выходы, причем достаточно удобные, есть в большинстве ситуаций. Вот и мы не будем сгущать краски, а лучше расскажем, что можно предпринять. Итак, существуют следующие варианты действий.

Прочитать  Как избавиться от микрозайма если нечем платить

Если необходимо отдать свыше 500 тысяч рублей, можно через суд признать себя неспособным выполнить обязательства. Но тогда существующие сбережения, имущество или другие активы будут реализованы в счет задолженности. Это удобно для тех, кто не может похвастать официальным доходом или ценностями во владении. Ссуду просто спишут, освободив от договора, хотя «подводный камень» тоже есть. Минус в том, что данный факт обязательно отразят в истории (КИ), после чего большинство финансовых организаций наверняка добавят в черный список (ЧС) и начнут отказывать в выдаче новых займов. Допустим, на горизонте маячит не выплата кредита: чем грозит она, вы уже знаете, теперь расскажем, как избежать этой сомнительной перспективы. Если материальные трудности временного характера, вполне реально договориться о смягчении условий уже заключенного контракта. Например, можно согласовать переход на другую валюту (чаще всего на рубли) или растянуть общий срок погашения, чтобы ежемесячно вносить сумму поскромнее той, что есть сейчас, выбить отсрочку или льготу. Главное – договариваться, идти на контакт, показывать, что вы готовы исполнять взятые на себя обязательства. Потому что финансовые организации работают на рынке не первый день и прекрасно знают, чем грозит невыплата кредита банку – для них это рискованное сотрудничество с коллекторами, судебные разбирательства, то есть куча дополнительных действий, причем не всегда экономически оправданных. Им проще получить деньги чуть позже, но без нервотрепки и потерь репутации, поэтому они часто согласны идти навстречу. Обратите внимание, реструктуризация – это инструмент, которым может воспользоваться не каждый, а только должник:

  • уволенный (сокращенный) с места работы;
  • потерявший часть зарплаты;
  • призванный в армию для прохождения службы;
  • утративший трудоспособность (в том числе временно);
  • находящийся в декрете или в отпуске по уходу за ребенком.

Если это не ваш случай, но вы прекрасно осознаете, что грозит за невыплату кредита, и хотите изменить ситуацию к лучшему, есть еще один вариант, рассмотрим его. Это возможность снижения долговой нагрузки, которой пользуются все чаще. Суть ее проста: вы берете новую ссуду для погашения существующей, естественно, уже в другом финансовом учреждении. Грубо говоря, перезанимаете деньги у юрлица, но, так сказать, официально, когда все стороны в курсе того, куда пойдут средства. Преимущества такого решения лежат на поверхности:

  • выигрываете время, которое практически всегда становится главным ресурсом;
  • упрощаете жизнь, так как возвращаете один долг, пусть и серьезный, а не несколько мелких;
  • получаете более выгодные условия (это вообще ключевой момент, ради которого и следует выбирать данный вариант развития событий);
  • сохраняете КИ чистой и не рискуете попасть в черные списки злостных нарушителей.

Естественно, нюансы программы нужно уточнять, так как ее специфика в разных финансовых организациях может отличаться. Согласно статье 177 УК РФ, физическое лицо может быть наказано лишением свободы (условно или реально) на срок до 2 (двух) лет. Но касается только тех, кто взял свыше 1 500 000 рублей, и на практике за решетку сажают редко, особенно если есть смягчающие обстоятельства. В таких случаях судьи ограничиваются вариантами наказаний помягче, в числе которых:

  • штрафы на сумму 100-200 тысяч руб;
  • общественные работы (с обязательной явкой в принудительном порядке);
  • арест на 3-6 месяцев (при злостных нарушениях, рецидивах, нежелании идти навстречу).

И это еще не все, что бывает, если не платить кредит: здесь нужно отметить, что сведения о просроченных займах и неисполнении обязательств по ним в обязательном порядке оказываются в БКИ. Поэтому записной должник серьезнейшим образом портит свою репутацию: любое финансовое учреждение может обратиться в бюро, обнаружить, что столь безответственному физлицу нельзя доверять, и в результате банально не выдать необходимые деньги. Также добавим, что на всех этапах рассмотрения дела не лишней будет помощь адвоката: правозащитник позаботится о сохранении ваших интересов и от чрезмерных посягательств второй стороны или уполномоченных ею агентов тоже убережет. Но надеемся теперь, когда вы знаете, что грозит, если не оплачивать кредит, какие последствия маячат на горизонте и какие пути решения вопроса существуют, вы пойдете банку навстречу и не допустите судебных разбирательств.

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее

Над материалом работали: Лозовая Анна Андреевна

Кредитный юрист

статей: 94

Источник: https://forma-prava.ru/dolgi/chem-grozit-neuplata-kreditov-kakie-posledstviya/

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Не плачу не получаю

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет).

Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть.

Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд.

Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга.

Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

  • Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества).
  • Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени.
  • Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку.
  • Реструктурировать кредит
  • Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Источник: https://sposob-zarabotat.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

������ ������������, �������� ���������� ���������������� ������������

Не плачу не получаю

�������������� ������ ���������������� – ������������������ �������� �� ������������ ��������������.

������������������������ ������������ �������������������������������� ��������������, ���� ���������������� �������������� �������������������������� �� ������������������������ �� �������������� �������������� “������������������ ����������������”, �������������������� 250 000 ������������.

���� �������� �������� ������������ �������������� ���������������������� ������������������ ������������������ ���������� �������� �������������� ���� ���������������� �������� ������������������, �������������������������� ��������������������������, ���������� ���������� �������������������� �� ������������������������������ �������������������� �� �������� �� ���������������� ���������������� �������������� ����������������: ������������������������ ���������������� �������������� ���� �������������� ������ �������������������� �������������������������������� ��������������, ���������������� ���������������������� “����”.

�� ������������ ������������ ������������������������ ���������������������� ������������ ����������������������, ������ ������ ���� ������������ ���������������� ������������ ���������������� ������������ ���������������� ���� ��������������.

������������������ ������������������ ���������� �������������������������� ���� ��������, ������������������������ ������������������ �� ������������ �� ��������������������.

���� ������������ ������������ ���������� ������������������������ �������������� ���������������������� ���� �������� �������������������� ������������ ������������������������.

�������������� ���������������� ������������, ���� ������������, �� �������������������� �������� ���������� ���������� ������������������ ���� �������� ������������ ������������������������ ������������������.

�� ������������������ ���������� ���������������� �������������� ��������������, ������ ���� ���� ������������������������ ���� ���������� ������������������������, ���������� �������������� �� ��������������, ���� �� ������������������ ������������ ���� ���������� ���������� ���������������������� ���� �������������� ������������ ������������������ ������ �������������� ���������������� ������������ ������������, �� ���������� �� ������ ������������ �������� ���� ������������������ ���������������������� ���������������� ������ ���������������������� �������� �� ���������� ������ ������������������. ������������������ �������������������� ������������������ ���� ������������������������ ������ ������������������ ������������ ����������, �������������������� ���� ������ ���������������������� ����������, ������������ �������������� �� ������������ ����������������. ������������������ ���������� ���������� �� ���������� ����������, ���� ���������� �������������� ���������������������� ������ ����������, ���� �������������� ������������������ ���������� ���������������� �������������� �� ������, ������ ������������������ ����������������. �������������������������������� �������������� �������������������� ���������������� ���������� ��������:

  • – ���������������� ���� �������������������� (������������ ������ ���������� ���������������� ������������ �� �������������� ���� ��������������������),
  • – ���������������� ���� ������������ ������������������ �� �������������������� ���� ��������,
  • – �������������������� �������� ������ ���������������������� �������������� �� ����������������������,
  • – ����������������, ���������������������������� �������������������� ���� ������������������ �������������������������������� ������;
  • – �������������� �� ��������������.

�� ������������������ �������������������� ���������� ���������������������������� ���������� ������ ������������ ���� ������������ ���������������� ���� ����������.

���������� ���� ���������������������������� �� �������������������� ������������ �� �������������������� ������������������ ���������������� �������������������� ���������������� ������������ ���� ���������������������� ������������������ ����������������.

������ �������������������� �������������������� ���������������� ���������� ���������� �������������������� �������������������� ������������������ ���������� ���� ������������ ������������ ������������ ������ �������������� ���� ������������������.

�������� ���������� ������������������ ��������������, ���� ������ �������������� ���� �������������������� ���������� ���������� ���� ���������� ������������������ ����������������.

������������ �������������������� ���������������������� �������������� ������ �������������� ����������������������, �������������� ���������������������� �������������������� ������������, ���������������������� ���� ���������������� �� �������������� ���� ������������������ ����������������.

������ ���������������������� �������������������� ������������ ������������������ ������������������ ���������� �������������������� �� ������������������ ���������������� �� ���������������������� ��������������������, ���������������������������� ������������������ ������������ �� ������������������ ���������������� �������������� �������������������� ������������������ �������������� �������� ������������������������ ������������������, �������� ���������� ����������������.

Источник: https://rg.ru/2020/05/27/reg-cfo/chto-delat-esli-nechem-pogasit-kredit.html

Я не плачу долги, что дальше? — финансы на vc.ru

Не плачу не получаю

Рост цен на товары, коммунальные услуги и вещи первой необходимости все чаще заставляют граждан обращаться в банки и микрофинансовые организации за получением займов и кредитов.

Текущая экономическая ситуация, пандемия COVID19, внеплановые увольнения и причины личного характера часто становятся преградой для погашения долговых обязательств. Что делать, если больше не можешь платить по кредитам и займам, расскажу в этой статье.

В зависимости от сроков уклонения от погашения займа банки предпринимают следующие действия:

I. От 10 до 90 дней. Банк уведомляет вас о том, что появилась задолженность по текущим кредитам. Если вы не реагируете, то работники банка будут осуществлять попытки связаться с вами любыми способами: звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон, письма на электронную почту и так далее.

II. От 90 до 120 дней.

Если вы совсем перестали выходить на связь и не предпринимаете никаких действий по урегулировании сложившейся ситуации, у банка возникает право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке.

Руководствуясь Гражданским кодексом РФ, банк направляет Вам уведомление о прекращении действия договора с требованием досрочного погашения основной суммы долга и процентов.

III. Более 120 дней. Банк подает исковое заявление о взыскание долгов. Исходя из судебной практики такие дела практически всегда решаются в пользу банков. Суд выдает исполнительный документ, на основании которого ваш долг попадает к судебным приставам, которые арестуют все имущество и счета. Также, на этом этапе приставы накладывают ограничение на выезд за границу в отпуск или командировку.

Параллельно, банки требуют уплаты долга с поручителей или созаемщиков. Если у вас имеется зарплатный или депозитный счет в том же банке, в котором оформлен займ, банк имеет право проводить безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности. Это возможно, если расчетный счет или карта указаны в кредитном договоре с банком.

Допустим, банк обратился в судебные органы. Если сумма вашего долга не превышает 500 000 рублей, банк обратится в Мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Вас суммы основного долга, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов.

В приказном производстве отсутствуют судебные заседания, Мировой судья единолично рассматривает требования банка и в 99% случаев выносит судебный приказ, удовлетворяя требования заявителя.

Судебный приказ отменяется очень просто, но мало кто об этом знает. Достаточно в течение 10 дней с момента получения судебного приказа просто заявить свои возражения относительно его исполнения.

Таким образом, должник может выиграть еще 1 – 1,5 месяца.

Следующим этапом является обращение банка в городской/районный суд по месту вашей регистрации. Этот же этап является первым для вас, если сумма долга превышает 500 тыс. рублей. Судебное разбирательство на данном этапе длится от 3 до 4 месяцев.

При грамотном ведении дела, процесс можно затянуть в пользу должника прибавив еще несколько месяцев.

Можно полностью бездействовать и все случится очень быстро, а можно участвовать во все судебных заседаниях, собрать доказательственную базу и в несколько раз уменьшить общую сумму долга.

В любом случае вы должны:

а) посещать все судебные заседания (в противном случае суд может назначить штраф за неуважение к суду);

б) подготовить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (справка о заработной плате, копия трудовой книжки с записью об увольнении, медицинские справки о состоянии здоровья, если финансы уходят на лечение);

в) проконсультироваться с юристом и подготовить свою позицию по делу.

Можно ли не платить микрозаймы и избежать суда? Такое стечение обстоятельств возможно, так как любой судебное разбирательство влечет за собой судебные расходы, которые несут банки и микрофинансовые организации.

Рентабельность подачи иска определяется банками или МФО в каждом конкретном случае. Мелкие кредиты до 50 тыс.рублей нецелесообразны для взыскания.

В таком случае банку выгоднее ждать, когда у вас улучшится финансовое положение и вы сможете вернуть займ.

Если уговоры и требования банка, действия судебных приставов не приносят результатов, кредитные организации, в силу положений Гражданского кодекса РФ, вправе передать или продать ваш долг коллекторской организации по договору цессии или привлечь коллекторов по агентскому договору. Во втором случае коллекторы будут выступать в качестве «вышибал» по кредитному договору.

Несмотря на то, что деятельность коллекторов строго регламентирована Федеральным законом №230-ФЗ от 21.01.2016 г., некоторые «вышибалы» пытаются вернуть долг всеми возможным способами, в том числе не законными.

Чаще всего они прибегают к:

– к ночным звонкам и посещением Вашего жилища;

– высказыванию явных угроз и прямому запугиванию;

– дискредитации вашей личности на работе, среди друзей, в социальных сетях и так далее.

Что делать, если коллекторы за вашей дверью? Быть максимально хладнокровным и не показывать испуг. Если вам звонят с угрозами, установите приложение, которое записывает звонки или запишите звонок на диктофон.

Фиксируйте на камеру все ночные визиты, но никогда не открывайте дверь. После сбора доказательственной базы, пишите заявление в полицию, Роскомнадзор, ФССП РФ о нарушении норм Федерального закона №230-ФЗ от 21.01.2016 г.

, ваших прав и законных интересов.

Если коллекторская организация достаточно крупная и трепетно относится к своей репутации, Вам предложат несколько путей решения проблемы: рефинансирование, реструктуризацию долга, изменения графика платежа, уменьшение процентов, сокращение суммы долга и другие приемлемые решения.

Ухудшение финансового состояния редко бывает запланированным. Статистика говорит о том, что каждый 5й заемщик оказывается неплатежеспособным и переходит в разряд должников. Если вы не хотите портить кредитную историю, идите на контакт с банком и банк предложит вам варианты выхода из сложившейся ситуации. Если платить кредит возможности нет, можно:

I. Инициировать процедуру банкротства физического лица – фактически это единственный способ списать ваш долг по закону. Для подачи в арбитражный суд заявления о собственном банкротстве, необходимо соблюсти следующие условия:

1) долг превышает 500 тыс. рублей (если долг меньше 500 тыс. рублей, списать долги можно, об этом мы расскажу в другой статье);

2) последний платеж по кредиту был внесен более 3-х месяцев назад.

После возбуждения производства по делу о вашей несостоятельности, все кредиты замораживаются, проценты не начисляются, а исполнительные производства прекращаются. Момент исполнения всех ваших обязательств считается наступившим. При правильном ведении дела и соблюдении выработанной судебной практикой условий, вы освобождаетесь от исполнения всех обязательств.

II. Рефинансирование долга — фактически это оформление нового кредита на более выгодных условиях с целью погасить предыдущие задолженности. Данная схема часто используется для погашения нескольких мелких кредитов за счет одного крупного. Позволяет сохранить хорошую кредитную историю, снижает финансовую нагрузку, однако не все банки выдают кредиты на эти цели.

III. Реструктуризация долга — это пересмотр процентной ставки, графика платежей, суммы обязательного ежемесячного платежа.

Такой способ урегулирования проблемы используется чаще всего в случае временных финансовых трудностей. Данное решение предлагают, если вас забрали в армию, сократили, перевели на новую должность с меньшим окладом.

Также она используется для людей, находящихся в декретном отпуске и потерявших трудоспособность.

Важно понимать, что уклонение от уплаты долгов испортит кредитную историю. Если задолженность перевалит за 2,3 млн рублей, то есть вероятность, что банк инициирует уголовное дело по ст. 177 Уголовного кодекса РФ (об этом я расскажу в следующей статье).

Источник: https://vc.ru/finance/143473-ya-ne-plachu-dolgi-chto-dalshe

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.